Office 50 - Consultoria: Aprenda a Fazer uma Gestão Financeira Pessoal em Apenas 04 Etapas / Tipo: Consultoria / Artigo: Planejamento Financeiro Pessoal / Valor: R$ 250,00


Fonte: Staff Investimentos / Texto: Abrantes F. Roosevelt




CONSULTORIA
GESTÃO FINANCEIRA PESSOAL
CONTATO/ACESSO: + 55 (98) 98449-3346 / + 55 (98) 99907-9243



Preço: R$ 250,00
Tipo: Online ou Presencial
Produto: Consultoria Financeira
Tema: Gestão Financeira 
Título: Aprenda a Fazer uma Gestão Financeira Pessoal
Informações do Produto: Gestão de Finanças Pessoais
Categoria: Educação Financeira
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Empresa Digital: Staff Investimentos
Empresa Parceiro: Market Commerce Brazil


Grade Didática:
1- Analises e Avaliação Situacional da Vida Financeira;
2- Registro e Acompanhamento das Movimentações Financeiras;
3- Implementação e Planejamento de Gastos e Compras Mensais;
4- Estabelecimento de Reserva de Emergência e Carteira de Investimentos.


Cronograma:
Aulas Praticas e Teóricas: Sábados e Domingos
Professor: Abrantes F. Roosevelt


Planejamento Financeiro Pessoal

 

O planejamento financeiro é uma maneira de organizar suas despesas de forma inteligente e funcional, visando o equilíbrio e controle das suas contas e do seu dinheiro. Atualmente a vida financeira de uma só pessoa requer muita organização e cuidado para que os recursos não se percam em dívidas ou despesas inúteis, agora imagine administrar as finanças de uma família.

Neste aspecto acordo com uma pesquisa feita pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), em maio de 2019, existiam cerca de 62,7% de famílias brasileiras endividadas no mês de abril, uma alta de 0,3% em comparação com o mês de março. Isso mostra o quanto é necessário, importante e primordial o planejamento financeiro familiar na vida dos brasileiros.

O planejamento financeiro familiar deve organizar todas as despesas de forma operacional, categorizando e disponibilizando critérios em uma lista de prioridades, visando equacionar um equilíbrio no controle sobre as suas contas e o dinheiro que está disposto em conta.

No caso específico do planejamento financeiro familiar, existem algumas questões que devem ser levadas em consideração. São elas: 1 - Planejamento e 2- Organização 

É preciso entender que uma família é praticamente uma empresa. Isso significa que ela tem custos fixos e variáveis, assim como também traz receitas. Quando no reportamos aos custos, estamos nos referindo aos impostos, às contas de casa, ao carro e etc.

As receitas equivalem aos salários ou outras rendas, como pensão e aposentadoria dos membros da família. Estas rendas devem ser extremamente organizadas, planificadas, dimensionadas e dispostas em sua ordem direta de compensação primordial de aplicação de primeira necessidade básica.

A organização das finanças é um pilar que não deve ser negligenciado, e ela não está relacionada à quantidade de renda, mais ao planejamento que deve ser feito, antes mesmo que os recursos estejam disponibilizados, é preciso criar um hábito que possa estratifica e nortear todos os tipos de famílias.

 

Planejamento:



Um planejamento para ser eficiente, deve atentar a uma ferramenta bastante simples, este plano de negócio familiar requer algumas características e regras para que possa trazer os resultados desejados, principalmente quando falamos do grupo familiar, já que cada membro pode ter uma visão diferente do dinheiro e de como ele deve ser administrado.

Neste aspecto é preciso que haja engajamento de toda a família no planejamento, realizando reuniões que tenham como objetivo a definição de metas em relação às finanças. O objetivo disso é conscientizar todo mundo de que as despesas devem ser sempre menores que as receitas. Além disso, ao definir as metas, o dinheiro precisa ser controlado, e a chave para isso é a antecipação.


Organização:

 

A organização das despesas deve ter como princípio a execução do organograma inicialmente planejado (devendo ser revisto e melhorado no decorrer do processo), trabalhando para projetar, nivelar e definir as metas a serem alcançadas, priorizado economia, evitando gastos desnecessários e tramitando sistematicamente para a manutenção da família, mantendo o planejamento familiar sempre com saldo positivo.

Dessa forma, o destino da renda familiar deve ser previamente identificado. Assim, os investimentos precisam ter prioridade no planejamento, pois afetarão a vida financeira dos membros da família. Por exemplo, a compra de uma casa, de um carro ou mesmo uma viagem: esses objetivos podem ser o melhor estímulo para diminuir as despesas e realizar aplicações.

No entanto é preciso ter atenção com as atitudes a serem tomadas em relação às despesas. Alguns estudos apontam que compras financiadas, excessos de parcelamentos ou até mesmo o uso desenfreado de cartões de crédito e cheque especial são ações que precisam ser evitadas. Geralmente todos estes juntos acima citados costumam onera gravemente os ganhos financeiros das famílias, comprometendo substancialmente a renda liquida no final de cada exercício mensal.

É extremamente importante que todos estes pontos fiquem esclarecidos, pois a implementação de um planejamento financeiro, neste caso, depende única e exclusivamente do grau de comprometimento de todos os membros da família. Neste entendimento observa-se seis princípios necessários para implementação estratégica de planejamentos: 

 

1- Conheça as suas Despesas:

 

É importante anotar todas as suas despesas em um papel ou planilha, priorizando sempre o que for mais imperativo e substancial. Faça isso no primeiro mês do planejamento, para ter uma percepção de quais são os gastos da família e também para compará-los com os resultados dos meses seguintes.

Tenha em mente que existem dois tipos de despesas: as Fixas e as Variáveis. As primeiras se referem aos gastos que possuem uma constância. Ou seja, que acontecem pelo menos uma vez por mês, como é o caso das contas de:

 

1- Água;

2- Luz;

3- Telefônica;

4- Condomínio;

5- Internet;

6- Alimentação e Etc.

 

As seguintes estão relacionadas às despesas mais flexíveis, como os gastos com lazer, viagens, passeios, vestuários, entre outros. Com esses pontos definidos, fica mais fácil perceber o que pode ou não ser economizado. O ideal é gastar até 35% da renda em despesas variáveis, enquanto 50% deve ir para as despesas fixas. Entre as despesas variáveis que mais oneram o orçamento familiar estão:

 

1- Lazer;

2- Viagens;

3- Passeios;

4- Restaurantes;

5- Vestuários;

6- Entre outros.

 

2- Reserve uma parte da Renda para Emergências:

 

Após saber quais são os seus gastos e separar uma parte da sua renda para cobri-los, o próximo passo é pegar uma quantia para a reserva da família. Esse valor, como o título já diz, será para as situações inesperadas. Procure guardar pelo menos 15% do dinheiro da família para esse objetivo. O ideal é que a reserva seja entre 4 e 8 vezes o valor mensal da renda familiar. Ela deve ser capaz de cobrir não somente as situações inesperadas, como também gastos com médicos, problemas no imóvel, ou um acidente com o carro, sendo também um auxílio no caso de demissão e outros contratempos.

 

3. Esquematize os Objetivos da Família:

 

Outro item essencial para o planejamento financeiro familiar é definir bem os objetivos da família. Entenda que assim como as despesas, os objetivos também devem ser divididos de acordo com as suas características, nesse caso, em quanto tempo eles poderão ser cumpridos.

A divisão deve ser por curto, médio e longo prazos. Os objetivos de curto prazo serão aqueles que levam pelo menos 6 meses para serem executados. Aqui, podem ser colocados pagamentos de dívidas, compra de algum eletrodoméstico, etc. Os de médio e longo prazos equivalem a situações que passam de um ano. Coloque aqui:

 

1- As viagens para férias;

2- As reformas da casa;

3- Investimentos nos estudos dos filhos;

4- Entre outras possibilidades.

5- Renegocie suas Dívidas:

 

Renegociar as dívidas, requer, primeiramente, uma análise das despesas e de quanto dinheiro é possível separar para quitá-las. Com esses dados em mãos, elabore uma proposta antes de entrar em contato com as instituições. Lembre-se de ser realista a respeito da sua capacidade de honrar esse compromisso. É extremamente importante observa se a intenção é pagar à vista, veja a possibilidade de pedir descontos. Em caso de dúvidas, procure órgãos de defesa do consumidor da sua cidade. Não se esqueça que a intenção é manter-se equilibrado, por isso, escolha formas de pagamento que não prejudiquem as suas outras despesas.

 

5. Pague sempre à Vista:

 

O cartão de crédito traz muitas facilidades e oferece a oportunidade de comprar aquilo que se quer imediatamente, porém, é justamente essa praticidade que traz uma grande dor de cabeça para o consumidor. Por isso, deve-se fazer o possível para que boa parte de suas compras sejam pagas à vista. Além da tranquilidade de não precisar quitar estas despesas depois de uma compra de impulso ou inapropriada, as compras à vista possibilitam a oportunidade para que o cliente possa negociar o valor, obtendo até descontos na sua totalidade. O conselho é que compras imediatas, como roupas, alimentos e produtos de limpeza sejam feitas sempre à vista.

 

6. Invista o seu Dinheiro:

 

Dinheiro parado é sempre um problema. Um dos princípios do planejamento familiar é que você e sua família possam usufruir de sua renda, sem perder o controle dos gastos. A possibilidade de usar uma parte da renda para fazer um investimento é uma forma de aumentar o seu dinheiro, além de permitir que você junte o suficiente para a realização de seus objetivos e para aumentar as suas reservas.

Investimentos ideais são aqueles que possuem uma boa liquidez, com no máximo 30 dias para resgate, ou seja, os investimentos de aplicação em renda fixa, como os CDBs, LCIs e LCAs. Títulos públicos, como o Tesouro Direto, também são uma ótima forma de investir o seu dinheiro e obter um resultado satisfatório na hora de receber seus rendimentos. Também existem os investimentos em renda variável, mais aqui existe um grande risco para os seus recursos e neste caso é necessário a ajuda de um especialista e de uma instituição idônea para aferir aplicação com este grau de risco.   

Aprender a investir melhor seu dinheiro e tomar boas decisões de investimentos, de acordo com seu planejamento pessoal, é a única maneira de fazer seu dinheiro trabalhar para você e de conquistar todos os seus objetivos financeiros.

 

Roosevelt F. Abrantes, 17 de Dezembro de 2021


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