Fonte: Staff Investimentos / Texto: Abrantes F. Roosevelt
Ripple
Moeda Digital XRP
A Terceira Geração de Criptomoedas
Geração 3.0
A empresa Ripple Labs nasceu em 2012, aproveitando-se do trabalho anterior de Ryan Fugger, que havia criado em 2004 a RipplePay, buscando uma rede de pagamentos ponto-a-ponto (P2P). No entanto, foi a tecnologia de consenso distribuído criado por Jed McCaleb em 2011 que deu início à tecnologia da XRP.
Foi nesta época que a potentíssima equipe que integrou em 2012 Chris Larsen, David Schwartz e Arthur Birtto, que inicialmente criaram Opencoin, porém renomeado para Ripple Labs no ano seguinte. O efetivo lançamento da moeda XRP ocorreu em 2013, quando a empresa captou 7,5 milhões de dólares de renomados investidores e firmas de capital de risco.
Anos depois alguns co-fundadores acabaram saindo da empresa, incluindo Jed McCaleb, que criou um criptoativo concorrente, o Stellar (XLM). Isto gerou uma pressão vendedora adicional e um grande número de tokens XRP, que são liberados mensalmente.
A Ripple Labs continua como o principal desenvolvedor do sistema de verificação por trás do sistema da XRP, que pode integrar-se às redes financeiras existentes dos bancos. Em dezembro de 2014, a Ripple Labs fechou uma parceria com o serviço de pagamentos global Earthport, na época presente em 60 países.
A Ripple é uma empresa de tecnologia de transferência de pagamentos que possuir um sistema de liquidação bruta em tempo real, câmbio e redes de remessas. A Ripple também possuir um protocolo, a Ripple Transaction Protocol, que é construído com base em um comprovante de Internet aberto e distribuído, um livro-razão de consenso. A Empresa também tem a sua própria moeda nativa chamada de XRP.
A Ripple também possuir uma plataforma usada para a transferência de moedas, a RippleNet, que ajuda a transacionar a sua moeda digital. A plataforma em si é um protocolo de código aberto, projetado para permitir transações rápidas e baratas entre duas partes negociantes no mercado financeiro. Notabilizando que qualquer tipo de moeda pode ser trocado na plataforma, desde moedas fiduciárias, como libras esterlinas, criptomoedas e até milhas aéreas.
A XRP é a criptomoeda nativa para produtos desenvolvidos pela Ripple Labs. Seus produtos são usados para fazer pagamentos, troca de ativos e sistemas de remessa que funcionam mais como o SWIFT, um serviço de transferência internacional de dinheiro e títulos utilizado por uma rede de bancos e intermediários financeiros.
O XRP é pré-minerado e usa um método menos complicado de mineração em comparação com o Bitcoin. O seu sistema usa o trabalho de prova de voto, mecanismo mais rápido, barato e com maior validação.
A RippleNet operacionaliza a rede de provedores de pagamentos institucionais, tais como bancos e empresas de serviços financeiros, que fazem uso de soluções criadas pela Ripple para dar uma experiência única para o enviar dinheiro que circula globalmente.
A Ripple ou XRP é conhecida no Mercado de Bolsas das Criptomoedas por atuar como um ativo de valor monetário centralizado e totalmente vinculado aos sistemas financeiros convencionais dos governos, mas possuindo a funcionalidade e os seus atributos de uma moeda tipicamente virtual.
A sua estrutura binaria também possuir outras vertentes e operacionalidades dentro do sistema de pagamento digital, trabalhando para facilitar e agilizar as operações de pagamento no sistema centralizado. Atuando desta forma como uma moeda fiduciária de transição entre o sistema financeiro convencional e o sistema financeiro virtual das criptomoedas.
Neste aspecto é extraordinário entender a diferença entre XRP, Ripple e RippleNet, pois todas elas atuam em preceitos diferentes do sistema financeiro. A XRP é a moeda executada na plataforma de pagamento digital chamada RippleNet, que faz parte do livro razão de base de dados distribuído chamado XRP Ledger. Enquanto a RippleNet é executada por uma empresa chamada Ripple, o XRP Ledger é um open-source e não é baseado em um blockchain, mas em um livro razão de base de dados distribuído.
Uma característica importante desta moeda digital está sobre a XRP Ledger que processa transações a cada 3 e 5 segundos, ou sempre que validadores de nós independentes chegam num consenso na ordem e na validade da transação XRP, ou seja, o oposto da mineração do proof-of-work como no Bitcoin (BTC).
Neste aspecto, qualquer um pode ser um validador do Ripple, e a lista atualmente é composta pela própria comunidade XRP que atua junto com universitários, instituições financeiras e outros órgãos do setor de tecnologia e inteligência artificial.
Principais Usualidades da Ripple – XPR
Principais Usualidades da Ripple – XPR |
N° | Tipo | Características |
01 | Intermediação Fiduciária | Facilitar a transferência de dinheiro entre países, trabalhando com financiamento de taxas de transação entre instituições financeiras. |
02 | Cambio | O uso do câmbio de baixa comissão permite mais economia e menor volatilidade. Existem muitas moedas que não podem ser convertidas diretamente entre si. Dessa forma, os bancos precisam usar o dólar americano como mediador. Portanto, há uma dupla missão, converter a moeda A em USD e USD em moeda B. A Ripple também é um mediador, mas muito mais barato do que USD. |
03 | Transações Internacionais Rápidas | O tempo médio de transação é de 4 segundos. No Bitcoin, as transações levam em média uma hora, enquanto outros bancos podem levar até alguns dias. |
04 | Ecossistema de Pagamentos | O usuário pode emitir sua própria moeda para transações rápidas e baratas. |
Fonte: Staff Investimentos / Imagem: Tabela das Principais Usualidades da Ripple – XPR
Quanto aos usuários da moeda da Ripple, existe uma nova remessa de clientes que está mudando o comportamento dos negócios e a sua usabilidade (antes apenas utilizadas por grandes instituições do mercado financeiro para troca moedas em cambio). Os atuais usuários (pessoas civis) de XRP compram a cripto para manter em sua carteira digital como reserva de valor na forma de ativos. No entanto, cabe ressalta que ela não foi criada para uso direto (domestico) pelos consumidores. Trata-se de um criptoativo ou token que busca fornecer liquidez para os bancos e agentes financeiros, funcionando como uma rede global de liquidação.
A XRP conseguiu a aderência de mais de 100 empresas em todo o mundo, adotando o seu sistema para garantir transações rápidas, seguras e mais baratas. Os sistemas de liquidação tradicionais dependem do dólar para intermediação, que geralmente possuem altas taxas de câmbio, amplas flutuações nas transferências e lentas nas transações, fatores que possibilitaram a rápida adesão e inferência da XRP ao mercado.
O Ripple não foi incialmente projetado para ser uma moeda digital de uso doméstico, mas a sua ampla aderência por investidores pessoas físicas vêm tornado o seu Token popular e sinônimo de rápida negociação e transferências de valores. Atualmente existem comerciantes que aceitam pagamento em tokens de XRP por conta de sua agilidade, segurança e baixo custo.
As vantagens transacionadas pela moeda, permitem a integração com sistemas financeiros tradicionais e que atrai maior confiabilidade pelos usuários. O sistema criado pela Ripple oferece segurança, transações em questão de segundos e um padrão-aberto (open source). Isto permite conexão simples com as redes de pagamento convencionais.
Principais Vantagens e Desvantagens da Ripple – XRP
Principais Vantagens e Desvantagens da Ripple – XRP |
N° | Tipo | Características |
01 | Vantagens | 1. Possui a BitLicense desde 2016 2. Possuir um Blockchain (RippleNet é bem escalável) 3. Possui autorização do Departamento Financeiro do Estado de Nova Iorque 4. Faz operacionalidade sobre a chancela centralizada de um sistema financeiro nacional de governo. 5. Não requer mineração 6. Moedas com lotes finitos (100 Milhões de Moedas Digitais) 7. É uma organização oficial com a confiança de muitos bancos 8. Não é uma startup Blockchain (uma empresa sem nome) 9. Ausência de inflação 10. Valor cotado pelo uso dos bancos como plataforma de transação (quanto maior for o seu uso, maior será o valor do XRP) 11. Regulamentação jurídica e financeira sobre a chancela do Estado (Sistema Governamental) |
02 | Desvantagens | 1. Controle governamental 2. Forte ligação com instituições fiduciárias 3. Forte aderência aos sistemas financeiros tradicionais 4. Pouca produção de criptomoedas 5. Possuir um livro razão de base de dados distribuído (Livro de Ofertas) 6. Validação do valor arbitrada por um grupo formado pela XRP 7. Prova de Validação por Votação 8. Quantidades de moedas liberadas por períodos predeterminados 9. Volatilidade alta 10. Oscilação brusca 11. Centralidade Organizacional (A ideia da criptomoeda é evitar o controle centralizado e como os tokens já foram extraídos, os desenvolvedores do Ripple podem decidir quando e quanto liberar ou não) 12. Usabilidade restrita (basicamente como investir em um banco) 13. Centralização de Moedas Digitais (hoje é praticamente um monopólio, já que a Ripple Labs detém 61% das moedas) 14. Sistema open source (muito inteligente, mas mesmo assim, uma vez que o código esteja acessível, há uma boa chance de muitas pessoas tentarem e hackeá-lo) |
Fonte: Staff Investimentos / Imagem: Tabela das Principais Vantagens e Desvantagens da Ripple – XRP
Muitos consumidores expressam preocupações sobre o futuro das criptomoedas devido às falhas nas tentativas de regulamentação e na aversão a esta aderência. Neste sentido a Ripple leva vantagem, pois possui a BitLicense desde 2016, uma autorização do Departamento Financeiro do Estado de Nova Iorque para operar sobre a chancela centralizada de um sistema financeiro nacional de governo.
No entanto, existem desvantagens nesta centralização e em seu sistema binário. Como o Ripple não requer mineração, os incentivos para este trabalho de validação das transações possuem operações menores na produção da moeda, dependendo da atuação de um grupo menor de nós (nodes) para gerar validações. Estes poderes delegados ao grupo da XRP, deflagra uma problemática em seu valor, diminuído o seu poder de compra no mercado em comparação a outras moedas digitais.
Enquanto o Bitcoin é uma moeda digital destinada como meio de pagamento de bens e serviços, o Ripple é um sistema de liquidação, troca de moeda e remessa de pagamento destinado aos bancos e redes de pagamentos.
O Bitcoin é baseado na tecnologia blockchain, enquanto o Ripple não usa totalmente blockchain, e sim um livro de consenso distribuído. Esta rede de servidores de validação dos tokens criptografados XRP é denominada XRP Ledger.
O tempo para confirmação de uma transação oscila em até quatro segundos, muito menor que os 10 minutos do Bitcoin. Desta forma, sua capacidade computacional ultrapassa 1.500 transações por segundo, muito maior que os medianos 10 minutos do Bitcoin, e 56 minutos do Litecoin.
Neste aspecto, diferente do Bitcoin, onde novas moedas são criadas como recompensa para os mineradores que usam poder de computação para manter a rede blockchain, a Ripple criou 100 bilhões de moedas XRP desde seu início. Estes nós (nodes) que atuam na validação não recebem nenhuma compensação pelo trabalho.
Principais Propriedades da Moeda Digital Ripple – XRP
Principais Propriedades da Moeda Digital Ripple – XRP |
N° | Tipo | Características |
01 | Ripple | É o nome da empresa e da rede por trás da criptomoeda XRP. A empresa foi fundada como uma rede de confiança que alavancou a mídia social. Os usuários de uma rede poderiam contornar os bancos, fazer empréstimos e abrir linhas de crédito entre si. É uma plataforma usada para a transferência de moedas (RippleNet) e uma moeda digital (ripple XRP). A plataforma em si é um protocolo de código aberto, projetado para permitir transações rápidas e baratas entre duas partes. Qualquer tipo de moeda pode ser trocado na plataforma, desde moedas fiduciárias, como libras esterlinas, a criptomoedas e milhas aéreas. |
02 | XRP | É uma criptomoeda nativa para produtos desenvolvidos pela Ripple Labs. Seus produtos são usados para fazer pagamentos, troca de ativos e sistemas de remessa que funcionam mais como o SWIFT, um serviço de transferência internacional de dinheiro e títulos utilizado por uma rede de bancos e intermediários financeiros. O XRP é pré-minerado e usa um método menos complicado de mineração em comparação com o Bitcoin. |
03 | RippleNet | É uma rede de provedores de pagamentos institucionais, tais como bancos e empresas de serviços financeiros, que fazem uso de soluções criadas pela Ripple para dar uma experiência única para enviar dinheiro globalmente. |
04 | Sistema | É um sistema de liquidação, troca de moeda e remessa de pagamento destinado aos bancos e a redes de pagamentos. |
05 | Atributo | Ativo de valor monetário centralizado e vinculado ao sistema financeiro convencional |
06 | Atividade | Plataforma de sistemas de pagamentos |
07 | Forma | É um open-source e não é baseado em um blockchain, mas em um livro razão de base de dados distribuído. |
08 | Especificidade | É uma moeda executada na plataforma de pagamento digital chamada RippleNet, que faz parte do livro razão de base de dados distribuído chamado XRP Ledger. Enquanto a RippleNet é executada por uma empresa chamada Ripple, |
09 | XRP Ledger | É um livro razão de base de dados distribuído |
10 | RippleNet | É uma plataforma de pagamento digital |
11 | Ripple | É uma empresa que executa pagamentos digitais |
12 | Validador do Ripple | É composta pela própria comunidade XRP que atua junto com universitários, instituições financeiras e outros órgãos do setor de tecnologia e inteligência artificial. |
13 | Processo das Transações | A XRP Ledger processa transações a cada 3 e 5 segundos, ou sempre que validadores de nós independentes chegam num consenso na ordem e na validade da transação XRP, ou seja, o oposto da mineração do proof-of-work como no Bitcoin (BTC). |
14 | Como Comprar XRP | Em Corretas de Bolsas de Criptomoedas ou em Exchanges |
15 | Como Armazena XRP | Em uma corretora, sendo esta instituição responsável pela segurança de seu ativo, ou em uma carteira quente ou fria. |
16 | Validação de Trabalho | Não existe nenhuma compensação pelo trabalho. |
17 | Quantidade de Moeda Emitida | 100 Milhões |
18 | Poder de Decisão e Validação da Moeda | A decisão de aprovar ou não transações passam por um grupo de validadores dentre de uma lista recomenda pela Ripple Labs, uma validação que deve atingir até 80% de um consenso. |
19 | Reserva de Moedas Digitais | A Ripple criou 100 bilhões de moedas XRP, e existem 31,8 bilhões de XRP em circulação. E a Ripple Labs reservou 55 bilhões de moedas de sua propriedade para reduzir a pressão vendedora, liberando 1 bilhão por mês, e fica a critério da empresa vendê-los ou não. |
20 | Propriedade Única | Uma moeda com característica única, ou seja, valor de centralização no governo e valor de descentralização na liberdade de negociação. |
21 | Preço de Mercado (30 de Abril de 2021) | R$ 8,40 BRL |
22 | Volume de Negociação em 24 horas (30 de Abril de 2021) | R$ 68.298.675.991 BRL |
23 | Queda nas Últimas 24 horas (30 de Abril de 2021) | 1,55% |
24 | Classificação atual na CoinMarketCap | Posição #4 |
25 | Capitalização de Mercado | R$381.240.627.231 BRL. |
26 | Fornecimento em Circulação | 45.404.028.640 XRP moedas |
27 | Fornecimento Máximo | 100.000.000.000 XRP moedas |
28 | As principais Corretoras para Negociação de XRP | Atualmente são:
1- Binance,
2- Huobi,
3- Global,
4- ZBG,
5- OKEx,
6- CoinTiger. |
29 | Quais Empresas estão Associadas a Ripple – XRP | 1- Banco Of America Merrill Lynch,
2- RBC
3- Santander |
Fonte: Staff Investimentos / Imagem: Tabela das Principais Propriedades da Moeda Digital Ripple – XRP
É importante compreender que até o momento, existem 31,8 bilhões de XRP em circulação, embora exista um calendário definido de liberação gradual conforme a programação da empresa e o tempo limite estabelecido pelas regras interna dos contribuidores. Em dezembro de 2017 a Ripple Labs reservou 55 bilhões de moedas de sua propriedade para reduzir a pressão vendedora, liberando 1 bilhão por mês, e fica a critério da empresa vendê-los ou manter retidas.
A Moeda Ripple XRP por ser criada por uma instituição empresarial, tem a vantagem da segurança jurídica financeira, e o fato de ter um instituto mantenedor assegurando as suas transações, reforça a integridades dos recursos aportados. Observando que este fator também infere-se ao investimento unidimensional em seu desenvolvimento e aperfeiçoamento competitivo, possibilita o seu avanço na integração unilateral e linear ao sistema financeiro tradicional, estando a moeda diretamente vinculada a um viés centralizador.
Como o criptoativo Ripple (XRP) não foi criado para competir com o Bitcoin e com as demais criptomoedas, isso não é visto necessariamente como um investimento ruim pelo público que faz aportes em sua diagramação. Pelo contrário, isto é visto como uma chance de diversificar os investimentos e aplicações. Observando que a XRP gravita em um portfólio de investidores que apreciam moedas com características únicas e solidas, ou seja, valor de centralização no governo, estando também vinculado ao valor da descentralização monetária, quando observado do ponto de vista da liberdade de negociação.
Principais Características da Moeda Ripple – XRP
Principais Características da Moeda Ripple – XRP |
N° | Tipo | Especificação | Característica |
01 | Empresa/Projeto | Ripple | Empresa de Tecnologia de Intermediação e Pagamentos Financeiros |
02 | Moeda | XRP | Sistemas de Pagamento Distribuído Sistema Global Ligado a Sistema de Bancos Tradicionais Sistema Seguro (ligado a sistemas de protocolos) Sistema Fiduciário (ligado a sistemas jurídicos governamentais) Sistema Transparente (blockchain) |
03 | Tipo de Moeda | ALTCOIN´S | |
04 | Quantidade de Moeda Emitida | 100 Milhões | |
05 | Família/Geração | Terceira Geração | Moeda 3.0 |
06 | Composição Financeira | | Centralizada |
07 | Composição Organização/Institucional | | Centralizada |
08 | Tipo de Mineração | Não Existe Mineração Verificação por Prova de Validação por Voto | Moedas Validadas e Finitas Parte entregue ao Mercado Cripto (10%) Parte entre aos criadores (20%) Parte custodiada pela Ripple Labs (70%) Prova de Voto |
09 | Interface | | Rodada em Ambiente Totalmente Virtual |
10 | Principais Aplicações e Usabilidades | | Registros de Transações de Pagamentos Protocolo de Pagamento Distribuído Intermediação Global de Recursos |
11 | Tipo de Sistema/Rede | 1- Sistema de rede Blockchain 2- Livro Razão de Base de Dados Distribuído | Sistema de Blockchain RippleNet Escalável |
12 | Tipo de Protocolo | Protocolo: Ripple Baseado em um Livro Razão de Base de Dados Distribuído | Trabalho: Prova de Validação por Votação |
13 | Principais Proposta de Solução de Problemas/Tarefas | | Escalabilidade Interoperabilidade Agilidade de Transações Intermediação Financeira Internacional |
14 | Meio Ambiente | | 50% de Integração Ambientalmente Sustentável |
15 | Sócios | 1- Banco of America Merrill Lynch, 2- RBC 3- Santander | |
16 | Principais Proposta de Solução do Sistema Financeiro | | Agilidades, Rapidez, Ampla Cobertura, Comunicação Direta Transparência das Transações Imutabilidades das Informações Protocolo de Conformação Transferências Interbancárias |
17 | Característica de seu Bloco | | Blockchain de Código Aberto |
18 | Principais Objetivos da Plataforma | | Oferecer uma rede que integra serviços de pagamentos, especialmente voltados à instituições financeiras e bancos convencionais |
19 | Outros Objetivos da Plataforma | | Ser uma rede que funcione e atue como forma de pagamento alternativa, para pessoas ou instituições com dificuldades de acesso a serviços bancários e financeiros |
20 | Arquitetura da Ripple | Sistema de Rede em Blockchain Protocolo de Livro Razão | |
21 | Pontos Fortes da Plataforma no Setor Financeiro | | Permitir pagamentos seguros e instantâneos Transações a cada 3 e 5 segundos Capacidade computacional ultrapassa 1.500 transações por segundo |
22 | Outros Atributos | | Soluções para meios de pagamento Suporta Tokens que podem representar moedas físicas, ouro e até milhas Envio de remessas |
23 | Curiosidades da XRP | | Existem 100,000,000,000 de XRP e praticamente todas elas estão/estavam nas mãos dos criadores. 20% foram distribuídas para seus criadores 80% ficaram com a Ripple Labs Em março de 2015, 67% dos 80% das moedas da Ripple labs, ainda eram mantidas. Foi criado um contrato inteligente em 2017 que permitia apenas o uso de 1 bilhão de XRP mensalmente pela Ripple Labs. O que sobrasse voltaria para o “cofre”. Atualmente 38,739,144,847 XRP estão em circulação. |
Fonte: Staff Investimentos / Imagem: Tabela das Principais Características da Moeda Ripple – XRP
A decisão de aprovar ou não transações passam por um grupo de validadores dentre de uma lista recomenda pela Ripple Labs, uma validação que deve atingir até 80% de um consenso. Só então cada um destes nós (nodes) calcula um novo hash e compara os resultados com o demais, para em seguida aprovar o novo estado da rede.
Neste aspecto, o conceito de permuta da moeda XRP é diferente do blockchain, e não é necessariamente pior, ou melhor dentro de um sistema de convalidação de seu código. Em busca de uma maior capacidade de processamento, agilidade, e menor custo de transação, o modelo optou por uma versão um pouco mais centralizada justamente para ajusta-se ao mercado ao qual pretende atender.
Neste formato de livro-caixa em que são distribuídos os nós (nodes) comuns, perdem a sua função, entendendo que há uma entidade com grande reputação e influência indicando os validadores. Enquanto a empresa Ripple Labs atuar de forma tão controladora na lista dos nós (nodes) preferenciais para formação do consenso que valida as transações que devem seguir as críticas de centralização da rede.
Um outro problema que surge são os processos que correm na justiça de investidores que se sentiram lesados após o ICO, oferta inicial das criptomoedas da XRP, que recaem sobre a empresa Ripple Labs. Esta incerteza pressiona negativamente a cotação do XRP na bolsa de criptomoedas, um contrassenso que atrapalha a decolagem da moeda.
Quando observamos a precificação de uma moeda digital, deve-se avaliar a demanda de recursos aportadas, a procura pela moeda, a quantidade de negociação em volume de capital, e o nível de oscilação existe entre a entrada e saída de recursos de seu projeto.
O preço de mercado da XRP é de R$ 8,40 BRL com um volume de negociação em 24 horas de R$68.298.675.991 BRL. A Moeda XRP caiu 1,55% nas últimas 24 horas. A classificação atual na CoinMarketCap é de #4, com uma capitalização de mercado de R$381.240.627.231 BRL. Há também um fornecimento em circulação de 45.404.028.640 em moedas de XRP e um máximo de fornecimento de 100.000.000.000 em moedas de XRP distribuídas em negociações. (Informações de 30 de Abril de 2021 – CoinMarketCap).
A compra de XRP pode ser realizada em qualquer corretora que ofereça moeda digital. O armazenamento de XRP pode ser na feita na própria corretora, sendo a corretora responsável pela segurança e guarda de seu ativo, ou armazenar em uma carteira quente (com acesso à internet) ou fria (sem acesso à internet). As principais corretoras para negociação de XRP atualmente são Binance, Huobi Global, ZBG, OKEx, e CoinTiger.
Observação Importante: Esta não é uma indicação de Investimentos Financeiros, o uso destas informações é válido somente para Estudos, Avaliações e Analises Acadêmicas, sendo necessário aos investidores, acesso a uma consultoria especializada e personalizada em investimentos no âmbito particular que avalie cada produto e cada perfil investidor (pessoa física ou jurídica) para validar as aplicações inferidas nos estudos aqui expostos.
Abrantes F. Roosevelt, 29 de Maio de 2021
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