Office 28 - As Principais Regras para Alcançar a Liberdade Financeira
As Principais
Regras para Alcançar a Liberdade Financeira
Isto pode ser
alcançado com uma simples atitude financeira comportamental, ou seja, a pratica
de fazer aportes financeiros compulsórios mensais em uma ou mais carteiras de
investimentos ou aplicações monetárias.
Mas fazer com que estes recursos possam prospera, multiplicar e ter rentabilidade é uma escolha que cada indivíduo tem por responsabilidade gerenciar com afinco e continuidade, trabalhando para replanejar, reorganizar e realocar os recursos conforme as mudanças do cenário econômico, otimizando os recursos e ampliando as rentabilidades, fazendo uso de avaliações e análises técnicas e fundamentalista para apoiar as tomadas de decisões.
E notoriamente,
fica também a cargo de cada indivíduo, nunca contar com a sua sorte ou com o
acaso para planejar e remodelar a sua vida financeira. É extremamente
importante entender que as pessoas deveriam trabalhar para manter a atual realidade
financeira de suas vidas, priorizando a qualquer custo a manutenção de uma
economia de recursos voltadas para investimentos financeiros de longo prazo,
aplicando parte de suas economias em cartas de investimentos, operando desta
forma os seus esforços em atividade que onerem o mínimo possível de seus ganhos
em consumos supérfluos, desnecessários ou por impulsos...
O ideal é que
cada cidadão brasileiro começasse a investi desde os seus primeiros
recebimentos remuneratórios, não importando se você inicie com apenas 1 real ou
100 reais, o mais relevante é que cada cidadão pudesse iniciar este ponto de
partida dos seus investimentos.
O imaginado é pensar
na probabilidade dos seus primeiros mil reais, depois na viabilidade de seus
dez mil reais e mais tarde na possibilidade de seus primeiros milhões de reais.
Isto é matematicamente viável e possível de alcançar. O mais importante para
que tudo isso possa acontecer é que você gaste menos do que ganha. Priorizando
os seus aportes e remodelando os seus investimentos conforme as mudanças do cenário
econômico de cada eventualidade financeira. É imperativo que você realize os
seus consumos no máximo da velocidade dos juros simples e invista constantemente
e de forma ininterrupta de olho no benefício dos juros compostos.
A independência financeira é importante porque reduz o estresse financeiro e remove a preocupação de saber se você pode pagar as despesas de sua vida pessoal ou se terá o suficiente economizado e investido para viver o resto de sua vida. Entenda que ter riqueza de liberdade e de tempo é estar no controle da sua rotina e das suas atividades. E é também sentir-se realizado com sua ocupação diária.
O termo ganhar a vida está muito associado a manutenção do sustento de suas despensas e do quanto custa o seu custo de vida sobre a terra. O trabalho é sem sombra de dúvidas a melhor forma de ter dinheiro em conta bancaria e de ter um pouco de alivio e sossego emocional na vida.
Mas para fazer
com que os seus recursos monetários de sustento provisório passem a ser um veículo
constante de transformação de base vitalícia de renda passiva, é preciso
torna-lo prospero, multiplicável e rentável. Isto é uma escolha que cada
indivíduo deve tomar de forma particular, fidelizada e consoante aos seus
empenhos e ensejos financeiros. trabalhando o emocional e o racional para
economiza e investir em projetos e aplicações de cunho financeiro de longo
prazo. Observando que isto somente será possível se este indivíduo estiver
comprometido com os seus aportes mensais em uma carta de investimento e
trabalhando para onerar o mínimo possível os seus ganhos em consumos excessivos,
dispensáveis e de impulsos...
Portanto, para viver de renda ou ter a liberdade
financeira que tanto se deseja é preciso focar na junção de três pilares
primordiais aos investimentos. Como: 1 – Trabalhar para ganhar mais dinheiro; 2
– Policiar-se para gastar menos e 3 – Conscientizar-se para investir com
qualidade, segurança e rentabilidade. Estes são os três comportamentos
principais que fazem com que as pessoas atinjam sua independência financeira de
maneira sólida, coesa e inteligente.
As pessoas precisam entender que as bases da liberdade financeira também devem ser regidas pelo proposito em que estamos dispostos a assumir na vida pessoal, social e econômica. Estas bases financeiras estão literalmente alicerçadas em também três pilares para uma vida plena e equilibrada: 1- Liberdade de Tempo; 2- Liberdade de Dinheiro e 3- Liberdade de Mobilidade. Isto por que não adianta nada ter estabilidade financeira e horário flexível se não puder conhecer novos destinos de tempos em tempos.
Entretanto, para iniciar a conquista da liberdade financeira é preciso entender alguns passos imperativamente importantes para uma vida estabilizada e equilibrada. Como: 1 - Tenha uma organização financeira; 2 - Quite as suas dívidas; 3 - Forme uma reserva de emergência; 4 - Crie uma carteira de poupança saudável; 5 – Tenha controle total sobre suas finanças, 6 – Gaste somente o necessário para manter o seu custo de vida, 7 – Invista os seus ganhos e rendimentos e 6 – Invista em educação.
Após estes passos também é preciso consolidar algumas atitudes e comportamento. Como: 1 - Entenda todos os seus gastos; 2 - Faça um planejamento financeiro trimestral, 3 - Entenda seu perfil financeiro; 4 - Conheça o seu perfil Investidor; 5- Conheça os principais tipos de investimentos; 6- Invista com inteligência e cautela; 7 - Crie uma carteira de investimentos eficiente; 8 - Seja organizado e comprometido com o seu dinheiro.
É claro que para ganhar dinheiro hoje além dos tradicionais vínculos empregatícios com as empresas, órgãos públicos e ou microempresas, também cabe observa outras modalidades diferentes de serviços que possibilitam ganhar algum dinheiro trabalhando por conta própria ou mesmo em casa. Como: 1- Abra uma franquia; 2- Vire freelancer; 3- Faça artesanato; 4- Faça marmitas saudáveis; 5- Crie um produto digital; 6- Cuide de animais de estimação; 7- Revenda produtos, 8 - Ministre aulas pela internet, 9 – Alugue o seu carro, 10 – Alugue seu imóvel e ou venda objetos, roupas, equipamentos e moveis que não possuem mais serventia pratica em sua vida.
O mais importante em nossa atual conjuntura social, política e econômica é não ficar refém de apenas um único vínculo de renda ou de bens materiais que não estão desenvolvendo alguma função pratica em nossa vida. Estes últimos devem literalmente representar retornos confortáveis tanto socialmente como financeiramente para nossa existência.
Atualmente tudo em nossa vida, nossa casa, nossos moveis, nossos livros, nosso carro e equipamentos eletroeletrônicos deve nos trazer alguma funcionalidade social, emocional e financeira. Tornando-se algum pratico, econômico e utilitário para a mobilidade de nossa vida.
Os nossos bens matérias devem ter algum proposito e não um espaço físico em nossa casa para acumular poeira e energias ruins. Tudo deve estar em movimento, produzindo valor, gerando serviços, promovendo conforto e sendo realmente utilizado.
Esta mesma regra também vale para a nossa ocupação remuneratória, nossos empregos ou qualquer outra forma de ganhar de dinheiro. A nossa força de trabalho deve nos recompensar positivamente e não negativamente, este esforço não deve promover algo oneroso, destrutivo e sem rentabilidade, estas ocupações laborais deve nos retorna boas lucratividades, permanecendo rentáveis em nossas vidas. O ideal é ter no mínimo duas e no máximos três ou cinco tipos diferenciados de trabalhos e ocupações remuneratórias. Tornando-nos mais eficientes e menos vulneráveis a imprevistos econômicos, como uma crise financeira, perda de emprego ou diminuição da renda.
2- Como Gastar Recursos Financeiros
A maneira como gastamos hoje os nossos recursos financeiros será uma foto precisa de como estará o nosso futuro econômico amanhã em nossa prateleira da vida. E isto determinará progressivamente como a nossa vida pessoal, social e econômica estará estruturada conforme o comportamento, as atitudes e os hábitos fizemos hoje em nossas tomadas decisões financeiras.
O ideal é que
gastemos conforme com o que ganhamos de remuneração mensal e nunca consoante com
o que desejamos consumir para alimentar o nosso ego. O primordial é evitar o consumo
de produtos e serviços que despendem de altos valores monetários,
principalmente entre aqueles que oneram de forma prolongada o seu orçamento
pessoal, geralmente são parcelamentos com juros mensais altíssimos que possuem
grandes chances de virarem super endividamentos.
O consumo
exagerado, desnecessário, supérfluo e por impulsos também são geralmente outras
causas de um futuro comprometimento do orçamento pessoal.... Esta falta de
controle e de planejamento financeiro pode leva qualquer orçamento pecuniário a
sua total falência monetária, comprometendo integralmente o rigor de todas as regras
de processamentos orçamentários de despesas, contas a pagar e das contas a
receber.
As Quatro Principais
Regras para Alcançar a Liberdade Financeira
|
AS
QUATRO PRINCIPAIS REGRAS PARA ALCANÇAR A LIBERDADE FINANCEIRA |
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N° |
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CODIGO |
Níveis de Importância |
|
Percentual de Recursos (%) |
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01 |
Como Ganhar
Recursos Financeiros |
GR |
֍֍ |
1- Trabalho CLT 2- Trabalho Temporário 3- Freelancer 4- Autônomo 5- Revenda de Produtos 6- Aluguel de Imóveis 7- Aluguel de Carros 8- Venda de Moveis, Eletrodomésticos, Roupas e outros Bens que não são mais Utilizados, 9- Aula pela Internet, 10- Vendas de produtos pela Internet, 11- Mentoria e orientação. |
60% |
|
02 |
Como Gastar
Recursos Financeiros |
GR |
֍֍ |
1- Contas Essenciais a) Agua b) Luz c) Internet 2- Alimentação 3- Educação 4- Saúde 5- Transporte 6- Lazer |
20% |
|
03 |
Como Poupar
Recursos Financeiros |
PR |
֍֍֍ |
1. Poupanças Caixa 2. Poupanças Nubank 3. Poupanças Inter 4. Poupanças Picpay |
10% |
|
04 |
Como Investir
Recursos Financeiros |
IR |
֍֍֍֍ |
Aplicações e Guarda de Recursos Especiais e de Emergências: 1. Fundos de Poupanças 2. Fundos de Reservas de Emergências Investimentos de Renda Fixa: 1- Tesouro Direto a) Tesouro Selic b) Tesouro IPCA + 2- CDB 3- LCI 4- LCA 5- CRI 6- CRA 7- Debentures Investimentos de Renda Variável: 1- Fundos de Investimentos 2- Títulos de Ações da Bolsa 3- Moedas Digitais ou Criptomoedas 4- Moedas e Cédulas Numismática 5- Apostas Desportivas |
10% |
|
Total |
|
100% |
|||
Este encurtamento do orçamento de despesas tornasse uma conduta superavitária preocupante para o custeamento básico de atividades domésticas pessoais e ou familiares de milhões de brasileiros. Um determinante que pode trabalhar desfavorecendo a premissa de proteção dos gastos dos recursos orçamentários que deveria zelar pelo valor pecuniário devidamente separado para gastos essenciais, um orçamento necessários e primordiais que deveria ser blindado pelas pessoas ou famílias.
Este desnível
financeiro, contrabalançado pelas fugas de capitais, aplicadas em despesas
fúteis, compulsórias e até efêmeras, algumas relacionadas ao consumo emocional
elevam ainda os custos de vida das pessoas, um desvio de prioridade que é
acrescido pelo incremento de novas fontes de rendas, algumas delas estão no rol
de não aconselhadas pelos especialistas em economia pessoal e familiar. Um ato
atribuído ao descontrole financeiro que em linhas gerais é usado para
complementar os custos feitos em despesas não essenciais.
Uma premissa negativa que leva milhares de brasileiros a fazerem o uso de cartões de créditos, crédito direto ao consumidor, empréstimos e de financiamentos sem qualquer preparo ou educação financeira apropriada para alocar estes tipos de produtos financeiros, um fator que vai apenas aumentar sobremaneira o endividamento das pessoas, a perda dos recursos essenciais para manter atividades domesticas e acumular outras dívidas financeiras em novas aquisições de créditos, empréstimos e outras modalidades de aquisição financeira. Um determinante que aumentara a inadimplência, a restrição financeira e o impedimento de novos recursos financeiros no mercado monetário.
A melhor maneira de poupar
recursos financeiros começa com o entendimento intrínseco do grau e do nível de
importância que estes recursos possuem em todas as outras áreas de nossa vida. E
é esta compreensão que nos trará uma relação conciliadora entre os nossos ganhos
e os nossos gastos, além é claro de outros recursos que poderão estar
disponíveis para a nossa usabilidade diária de nossas despesas pessoais.
E será exatamente com base neste
trato peculiar que daremos ao dinheiro, extremamente voltados para poupar
recursos financeiros que iremos operacionalizar os nossos recursos, utilizando uma
formulação em organograma para sintetizar prioridades, equacionando áreas que
serviram como alicerces coesos e práticos de nossas analises fundamentalistas.
Este sistema de organização
financeira deve viabilizar o melhor trato adequado do nosso dinheiro para as
atividades com maior prioridade doméstica. Modelando, sintetizando,
direcionando e separando de forma eficiente todas as partes de nossa vida que
merecem mais atenção e investimentos.
Realocando estes recursos principalmente
para as aplicações em educação, em saúde, em empreendimentos próprios, em
reservas de emergências, em aplicações monetárias e em investimentos
financeiros de alta rentabilidades, não deixando de lado os recursos que
deveram ser aplicados para viagens e lazer.
Obviamente será este tipo de
trato que nos fará ter uma relação mais compromissada e focada com as
incertezas financeiras que poderão ser imprimidas em cenários futuros de nossas
vidas. Resguardando-nos de imprevistos,
crises, eventos e supressas adversas do mercado financeiro. E sobretudo de
eventuais acontecimentos sociais, sanitários, políticos e econômicos.
Mas para que tudo isto der certo, o final de todas estas práticas deve resulta um ponto positivo, restando um único sentimento para o indivíduo. A satisfação de êxito e de controle sobre os seus recursos financeiros.
E para que isto ocorra devemos
compreender primeiro estas quinze dicas essenciais sobre como economizar
dinheiro e trabalha-lo corretamente em nosso dia a dia. O habitual é começar a
usar um bom aplicativo de gestão financeira, separando e controlando os seus
gastos fixos e variáveis. O ideal é fazer uma lista de itens dispensáveis, dando
prioridade para uma lista de itens essenciais para a vida doméstica.
Em primeiro lugar faça a sua
lista de supermercado, a alimentação é a primeira despesa domestica que precisa
ser realizada, faça isto com antecedência e com muita calma. Enumere itens
essenciais de consumo prioritários a nível pessoal e ou de sua família, realize
também um provisionamento de itens alimentares que dure pelo menos um mês em
sua dispensa. Em segundo lugar pague todas as suas outras contas essenciais em
dia, como as contas de água, energia elétrica, gás de cozinha, internet,
aluguel de imóvel e educação.
Também é primordial que se faça
uma aplicação em poupança que tenha um caráter especifico voltado para reserva
de emergência. Esta aplicação dever suprir as suas necessidades por pelo menos
seis meses ou no máximo um ano. O ideal é que este recurso cumpra de forma
mensal todas as suas despesas em saúde, domesticas, pessoais, alimentares, educacionais
e financeiras. Também não esqueça dos investimentos, o ideal é separa 10% de
seus ganhos para investir em aplicações em renda fixa e renda variável.
E primordial que você sempre
separe entre 10% e 30% de seus recursos para realizar algum tipo de aplicação
ou de investimento financeiro. É muito importante imprimir importância para
estes quatro tipos de aplicações financeiras. 1- Poupanças, 2- Reserva de Emergência,
3- Renda Fixa e 4- Renda Variável.
O ideal é separa 5% de seu
capital mensal para uma aplicação em poupança, 10% em uma aplicação com características
de reserva de emergências, esta deve ser capaz de suprir todas as suas despesas
em bem-estar, individuais, domesticas, educativas e financeiras por pelo menos
doze meses.
Também é importante separa 10% de
seus recursos para aplicações em renda fixa, seja ela um Tesouro Selic, CDB,
LCI ou uma Debenture. E finalmente por último é preciso também fazer uma
aplicação em renda variável, separando 5% de seu capital para fazer aportes.
Aqui temos os fundos de investimentos, ações da bolsa e moedas digitais.
E por último também tenha sempre consciência na hora de ir para as compras, neste aspecto, consuma de forma sustentável, compre apenas o que for de consumo essencial e prioritário. Também utilize o cartão de crédito de forma inteligente. Tenha acesso a um empréstimo apenas em casos urgentes e ao contrata um financiamento faça provisionamento contábeis com responsabilidade e esteja seguro de que estas despesas extras caibam em seu orçamento pessoal ou familiar.
No entanto, e primordial nunca
ter acesso a cartões de credito, a empréstimos ou a financiamentos de qualquer
natureza. É importante realizar todas as suas compra com pagamento a vista...
E por fim para ter uma vida
financeira mais tranquila, coesa e livre de problemas monetários, o ideal é definir
objetivos, prazos e metas claras de médio a longo prazos para consolidar a sua
vida financeira. O ideal é ir construindo este balizamento através de um
empreendimento próprio, plano de aposentadoria privado ou na constituição de
uma carteira de investimentos em Renda Fixa e Renda Variáveis que garanta uma
rentabilidade passiva...
E para que isto fique realmente consolidado
é preciso entender a sua realidade financeira, defina um espaço de tempo para
executar os seus planejamentos, registre todos os seus gastos, crie metas de
poupança, estabeleça escopos para aportes de investimentos, gaste menos do que
ganha, compre apenas o que precisar, separe as despesas fixas das extras e se livre
imediatamente das dívidas.
4- Como Investir Recursos Financeiros
As regras para alcançar a
liberdade financeira estão principalmente atreladas ao fantástico habito de
investir os recursos financeiros. Mas para que cada investimento esteja
linearmente nivelado a um continuo processo de sucesso financeiro, cada indivíduo
também precisa entender “as perguntas como, onde, para e o porquê de
investir”. Este é sem dúvida o primeiro passo para realizar a tão
sonhada liberdade financeira. E para que isto não fique apenas em sua mente, em
seu computador ou em seus escritos num pedaço de papel, é preciso colocar alguns
hábitos em práticas.
Em primeiro lugar cada indivíduo precisa entender o valor de seu trabalho, o valor de sua remuneração e custo desse dinheiro no tempo e na sua vida. Em segundo lugar é preciso identificar o valor integral de um dia de seu trabalho. Quanto você vale por dia é muito importante para saber o quanto você pode gastar e investir em si mesmo ou em compras.
O valor do dinheiro tem no tempo a
sua principal característica monetária, trata-se de algo muito importante para
quem quer investir qualquer valor financeiro. O dinheiro neste aspecto, possuir
três características intrínsecas que precisam ser respeitadas, valorizadas e
compreendidas. Estas características realizam o intercâmbio necessário entre as
partes negociantes.
E estando estas propriedades essenciais
do dinheiro niveladas ao seu valor inerente promoveram o fácil armazenamento e
transporte das trocas de riquezas existentes entre produtos distintos. E é esta
unidade de contabilidade que deve permite medir e comparar o valor de produtos
e serviços, atuando como reserva de valor comportando fazer as trocas necessárias
para o comercio.
As principais funções da moeda são:
1 - Instrumento de Troca; 2 - Unidade de Medida, ou seja, a moeda tem
capacidade de comparar e agregar o valor de mercadorias diferentes; e 3)
Reserva de Valores, ou seja, gerando a liquidez, facilitando a conversão de um
ativo em meio de pagamento para a economia.
Estas informações a respeito do dinheiro
devem ser um norteador primordial para quem faz investimentos financeiros. Observando
que os valores aportados precisam acompanhar as possíveis e prováveis oscilações
do mercado financeiro.
A pratica de realizar investimentos
financeiros é uma tarefa complexa, porém possível de comportar, pois todas as aplicações
devem esta apitas a sobreviverem a todas as variações existentes e cumulativas do
poder de compra do dinheiro no tempo.
E para que qualquer aplicação
financeira tenha rentabilidade é preciso realizar a remodelagem das estratégias,
realocando o capital investido conforme as mudanças do mercado financeiro.
Estando o próprio investidor, seu analista financeiro ou assessor monetário vigilante
as possíveis mudanças Jurídicas, politicas, socais, sanitárias, financeiras ou econômicas.
O cenário econômico de seu país e
também do país vizinho devem estar no radar de qualquer analista financeiro.
Observando primordialmente as mudanças de lideranças e gestores governamentais
e empresarias.
Mas quando falamos de investimentos a primeira aplicação que devemos fazer está estreitamente ligada a proteção de seus recursos financeiros. A atitude financeira inicial que deve ser tomada é quanto a criação de uma Poupança e de uma Reserva de Emergência.
A Poupança deve ter um
aporte de pelo menos 5% de seus ganhos mensais, sendo contemplada mensalmente de
forma sistemática, não havendo em hipótese nenhuma o resgate destes recursos. O
mesmo vale para a criação de uma Reserva de Emergência. Mas neste
caso, os aportes devem ter um compromisso ainda maior e com mais eficiência sistemática.
Os valores aportados aqui devem ter pelo menos 10% de seus ganhos mensais,
estando esta carta de investimento apoiada com aportes regulares (mensais) de
forma linear e sistêmica. E aqui também não se deve em hipótese nenhuma existe o
resgate de recursos.
O endividou que optar por este
sistema financeiro devem acumular valores que comportem o seu sustento pessoal
como alimentação, educação, saúde, aluguel e outros gastos básicos financeiros,
caso ocorra uma perda de emprego, quebra abrupta de lucratividade ou diminuição
da renda por fatores externos como crises econômicas, guerras civis/mundiais ou
crises sanitárias e dentre outras).
O mínimo aceitável de recursos
acumuláveis de remuneração para custos pessoais deve ultrapassar a quantia pecuniária
equivalente a seis meses, mas o adequado é que estas remunerações empilháveis,
guardem o equivalente a no máximo, doze meses de valor remuneratório respectivo
a seu sustento.
Mas por outro e não mesmo importante
que estes 15% que serão aplicados em Poupanças e em Fundos de Reservas de Emergências.
O investidor esclarecido e inteligente deve separa outros 15% de seus ganhos
mensais para realizar aplicações em Investimentos em Renda Fixa e Renda Variável.
O investidor inteligente deve
divide estes valores em partes iguais para realizar estas aplicações, aportando
10% em renda fixa e 5% em renda variável. O ideal é nunca colocar todos os seus
preciosos ovos de ouro em uma única sexta de investimentos. Esta diversificação
nos níveis de investimentos, ajudam a proteger os seus recursos de crises e outros
problemas financeiros que eventualmente ocorrem no mercado monetário.
A diversificação de produtos e em níveis diferentes do mercado financeiro garantem uma blindagem sistêmica e forte contra a desvalorização e a perda do poder de compra do dinheiro. As aplicações devem ser feitas da seguinte forma. O investidor deve investi primeiramente parte de seus 10% de seu capital no Tesouro Direto, comprando dois tipos de títulos: 1- Tesouro Selic e 2- Tesouro IPCA +. Depois o investidor deve compra uma Certificado Bancário: 1 - CDB, depois um outros dois Certificados Bancários muito importante: 1- LCA e 2- LCI, depois estes dois outros Certificados Bancários: 1 - CRA e 2 - CRI e por fim uma Debenture.
E por último é preciso também
fazer uma aplicação em renda variável, separando 5% de seu capital para fazer estes
cinco tipos de aportes financeiros. Aqui temos os Fundos de Investimentos, Títulos
de Acionários (Mercado da Bolsa de Valores), Moedas Colecionáveis (Mercado Numismático),
Moedas Digitais ou Criptomoedas (Mercado de Criptoativos), e Apostas Esportivas
(Mercado Desportivo). Observação importante: Estes dois últimos
mercados financeiros possuem altíssimos riscos monetários, devendo o investidor
aplicar 2% de seu capital em criptomoedas e menos do que 1% de seus recursos em
apostas desportivas. O risco de perda de patrimônio e capitais é bastante
elevado nestes dois setores da economia. Precisando o investidor de ajuda
profissional especializada para realizar aplicações complexas e de muitíssimo
alto risco.
Abrantes F. Roosevelt, 27 de Novembro de 2021
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