Office 17 - Qual o Valor Mínimo Para Começar A Investir

Fonte: Staff Investimentos / Texto: Abrantes F. Roosevelt

Qual o Valor Mínimo para Começar a Investir

No Brasil as instituições financeiras disponibilizam inúmeras modalidades de investimentos para todos os tipos de perfis de investidores, distribuídas e classificadas entre renda fixa e renda variável. O Mercado de Capitais e a Bolsa de Valores do Brasil não é mais um reduto apenas frequentado por milionários e grandes empresas. Atualmente o número de pessoas físicas escritas na B3 passam de 200 mil e mais de 3 milhões de brasileiros compra ou vendem algum tipo de ativo por meio do Sistema Home Broker. 

Os investidores pessoas físicas vêm aumentando gradualmente a sua participação no mercado de capitais, sendo que grande parte destes investidores, vieram das aplicações realizadas em poupança. Uma aplicação tradicional no brasil que nos últimos anos, não vem traduzindo rentabilidade positivas para os brasileiros. 

Esta imigração está diretamente vinculada com uma maior abertura e simplificação do mercado de capitais, somada a uma virtualização dos ambientes financeiros que vem democratizando e promovendo maior circulação de recursos, investimentos, aplicações e liquidez para a economia do Brasil. 

Os brasileiros nos últimos anos vêm entendendo que para começar a investir não é preciso ter um grande volume de capital. Hoje é possível iniciar qualquer aplicação em investimentos com poucos recursos disponíveis. 

Observando que os primeiros passos como investidor, não deve estar limitado somente a rentabilidade, mas a forma de como chegar a este resultado. Neste aspecto, os estudos, o tempo e a dedicação deveram lapidar o investidor e a sua atuação de sucesso no ambiente da bolsa de valores. 

Nos últimos anos, o sistema financeiro nacional, observou-se que houve um aumento do número de instituições financeiras no mercado, aliado à sofisticação dos produtos que garantiu a democratização do acesso aos investimentos, abrindo oportunidades para todos os bolsos e perfis de investidores. 

Atualmente, é possível investir a partir de valores muito baixos, como R$ 1,00 aplicados na poupança ou R$ 100 investidos no Tesouro Direto. Ainda que alguns valores mínimos, sejam de fato muito baixos, a análise do perfil de risco, a aderência do produto ao portfólio de investimentos, os objetivos inerentes aquela aplicação, a rentabilidade esperada pelo produto financeiro e todas as taxas envolvidas, devem sempre ser levados em conta pelo investidor na hora de escolher uma forma de realiza este investimento. 

Tipos de Investimentos mais comuns dentro do Mercado Financeiro

Tipos de Investimentos mais comuns dentro do Mercado Financeiro
N°	TIPO	Níveis de Importância	Valor Inicial de Investimentos	Percentual de Recursos (%)
01	Reserva Financeira	֍֍֍	R$ 100,00	5%
02	Poupança	֍֍֍	R$ 100,00	5%
03	Títulos do Tesouro Direto 1° Tesouro Selic 2° Tesouro IPCA +	֍֍֍	Entre R$ 31,15 á R$ 100,62	5%
04	CDB	֍֍	A partir de R$ 100,00	2%
05	LCI – Letras de Crédito Imobiliário	֍֍	R$ 500,00	2%
06	LCA – Letras de Credito do Agronegócio	֍֍	Entre R$ 1.000,00 á R$ 5.000,00	2%
07	CRI – Certificado de Recebíveis Imobiliários	֍֍	R$ 1.000,00	_______
08	CRA – Certificado de Recebíveis do Agronegócio	֍֍	R$ 1.000,00	_______
09	Debentures, Debêntures Incentivadas ou Debêntures de Infraestrutura	֍֍	R$ 1.000,00	_______
10	A Letra de Câmbio	֍֍	A partir de R$ 1.000,00	_______
11	COE – Certificado de Operações Estruturadas	֍֍	A partir de R$ 1.000,00	_______
12	Fundos Imobiliários	֍֍	A partir de R$ 100,00	2%
13	Fundos Multimercados	֍֍	R$ 500,00	2%
14	Fundos de Investimentos em Ações	֍֍	R$ 100,00	_______
15	Fundos de Renda Fixa	֍֍֍֍֍	R$ 1,00	60%
16	Ações	֍֍	Lotes Inteiros: entre R$ 150 á R$ 1.000,00 Lotes Fracionados: entre R$ 1,00 á R$ 1.000,00	10%

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 02: Tabela Demonstrativa do Tipos de Investimentos mais comuns dentro do Mercado Financeiro. 

A poupança é um produto que não exige valor mínimo de investimento. É possível começar com uma aplicação de até R$ 1,00. A LCI – Letra de Crédito Imobiliário em geral, possuem valores mínimos que principia aportes a partir de R$ 500,00. 

As LCA ´s – Letras de Crédito do Agronegócio na média do mercado, os valores mínimos iniciam-se a partir de R$ 5 mil, mas também é possível encontrar esses títulos com valores próximos de R$ 1 mil. 

A CRI – Certificado de Recebíveis Imobiliários, possuem Investimentos iniciais a partir de R$ 1 mil. A CRA – Certificado de Recebíveis do Agronegócio, possuem também investimentos iniciais a partir de R$ 1 mil. 

As Debêntures são encontradas a partir de R$ 1 mil, e as Debêntures incentivadas ou debêntures de infraestrutura, também encontramos a partir de R$ 1 mil. 

O Tesouro Direto é o título de menor valor fracionado, tendo o Tesouro Prefixado de 2025 um valor de R$ 31,15. O Tesouro Selic tem valor mínimo de R$ 100,62. (Tesouro Direto, Governo Federal, 2019). Mas muita atenção, estes valores sofrem variação diariamente. É importante também observar se a corretora cobra alguma taxa além da taxa de custódia da B3, atualmente em 0,25% ao ano. (Tesouro Direto, 2019). 

O CDB – Certificado de Depósito Bancário possuem valores mínimo de aplicação entre R$ 100,00 á R$ 500,00. A Letra de câmbio possui valores mínimos em torno de R$ 1 mil. E a COE – Certificado de Operações Estruturadas a partir de R$ 1 mil. 

Os Fundos de Investimento também são boas opções de investimentos. É possível investir em fundos de renda fixa a partir de R$ 1,00, fundos multimercados a partir de R$ 500 e em fundos de ações a partir de R$ 100,00. Fique atento: quanto menor o valor mínimo para aplicação, maior poderá ser a taxa de administração. 

Os investimentos em ações requerem estudos, cuidado, tempo e muita dedicação. A recomendação é operar em lotes padrões com compras de 100 ações, mais é possível compra em regime fracionado de 01 a 99 ações. O valor mínimo de investimento é na faixa de R$ 150,00. 

A sugestão em bolsa é ter o mínimo de R$ 1 mil, valor que compra o lote padrão de um ETF, um fundo negociado da bolsa que acompanha o índice Ibovespa. No investimento inicial, é preciso verificar também os custos de corretagem e de custódia. Há corretoras que não cobram estes dois serviços, apenas os custos da bolsa, que são as taxas de negociação e liquidação. 

A Previdência Privada poder ter um investimento a partir de R$ 100. Neste caso é recomendável verificar as taxas de administração, de carregamento e de saída. 

Como observamos não é preciso ter nem muito dinheiro ou ser graduado em economia para fazer investimentos monetários ou compra produtos financeiros. Um investidor de sucesso, precisa ter apenas tempo, estudo, equilíbrio emocional e muita informação sobre o mercado de capitais. O resto é matemática pura. 

Os investidores devem ter atenção redobra quando forem as compras no mercado financeiro. Observando que cada produto tem as suas próprias características, público alvo e movimentação aparente frente ao sistema econômico-financeiro. 

Os produtos de renda fixa devem ser observados sobre a ótica de suas taxas e a inferência de juros, os títulos de ações precisam ser comprados na baixa e vendidos na alta, ressaltando que o histórico do título da empresa que está sendo comprado, não poder apresenta variações constantes e muito dispares no decorrer de sua vida útil, e os fundos de investimentos e outros produtos de renda variável, devem ser verificadas as taxas de custodia e a corretagem. 

A pratica, somada ao desejo de entender e aprender, devem ser um motor para que o investidor iniciante comece a investir e ter rentabilidade reais com o mercado monetário. Começar hoje é a melhor maneira de ter uma independência financeira no futuro. Observando que todo investidor de sucesso deve ter a ideia de que para ganhar, as vezes é preciso perde. Mas para que essa perda seja mínima, é preciso ter conhecimento, informação, estudo e muito equilíbrio emocional. 

Exemplos de Carteiras de Investimentos 

1. Renda Fixa

Principais Produtos Financeiros Indicados para Investimentos
		2021	2022	2023	2024	2025
N°	Produtos
01	Tesouro Selic	1,83	1,43	1,67	1,79	1,99
02	Tesouro IPCA +	1,73	1,43	1,67	1,79	1,98
03	CDB Certificado de Deposito Bancário	1,63	1,63	1,67	1,69	1,80
04	LCI Letras de Créditos Imobiliários	1,63	1,63	1,67	1,69	1,80
05	LCA Letras de Créditos do Agronegócio	0,41	0,54	0,55	0,99	1,08
06	CRI Certificados de Recebíveis Imobiliários	0,41	0,54	0,55	0,99	1,08
07	CRA Certificados de Recebíveis do Agronegócio	0,01	0,04	0,05	0,09	0,98
08	Debêntures	0,01	0,04	0,05	0,09	0,98

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 02: Tabela Demonstrativa do Modelo de Carteira 
de Investimentos em Renda Fixa.



Modelo de Carteira de Investimentos em Renda Variável

Modelo de Carteira de Investimentos em Renda Fixa
		%	Especificação	Tipo	Risco	Retorno	Valor Inicial da Aplicação	Liquidez	Prazo de Aplicação
Fundos de Renda Fixa		10%	Fundos compostos por uma variedade de títulos de renda fixa	Fundo Composto	Baixo	Baixo	A partir de R$ 1,00	֍֍֍	Prazo máximo de 375 dias, e prazo médio da carteira inferior a 60 dias.
Fundo Referenciado DI		20%	Taxa referenciada pela variação do CDI	Fundo Referenciado	Baixo	Baixo	A partir de R$ 500,00	֍֍֍֍	longo prazo: 22,5%  aplicações até 180 dias; 20% aplicações entre 181 e 360 dias; 17,5% aplicações entre 361 e 720 dias.
Tesouro Direto		70%	Título público federal	Tesouro IPCA + e Tesouro Selic	Baixo	Baixo	A partir de R$ 30,00	֍֍֍֍	Tesouro IPCA + (02 a 10 Anos) Tesouro Selic (Até 02 Anos)
Patrimônio Total		100%	Resultado de Investimentos Totais do Patrimônio	_______	_______	_______	________	________	___________

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 03: Tabela Demonstrativa do Modelo de Carteira de Investimentos em Renda Fixa.

2.    Renda Variável

Principais Fundos Indicados para Investimentos
		2021	2022	2023	2024	2025
N°	Produtos
01	FII´s Fundos de Investimentos Imobiliários	0,43	0,63	0,67	0,79	0,98
02	Fundos ETF´s	1,13	1,91	1,95	1,96	2,06
03	Fundos Multimercados	0,85	1,14	1,45	1,82	1,85
04	Fundos Renda Fixa	0,55	0,64	0,75	1,02	1,05

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 04: Tabela Demonstrativa dos Principais Fundos Indicados para Investimentos. 

Modelo de Carteira de Investimentos em Renda Variável

Modelo de Carteira de Investimentos em Renda Variável
		%	Especificação	Tipo	Risco	Retorno	Valor Inicial da Aplicação	Liquidez	Prazo de Aplicação
Ações		20%	Investimentos em capital social de uma empresa	Fundo Composto	Alto	Alto	A partir de R$ 150,00	֍֍	Varia entre D+ 1 ou até 10 anos
Fundos de Investimentos		20%	Aplicação financeira, formada pela união de vários investidores	Fundo Referenciado	Alto	Alto	Entre R$ 100,00 a 50.000,00	֍֍	Entre 180 a 720 dias, com alíquotas de 15% a 22,5%
FII´s Fundos de Investimentos Imobiliários Ou Fundos de Renda Fixa		60%	Comunhão de recursos destinados à aplicação em empreendimentos imobiliários.	Fundo Imobiliário	Baixo	Baixo	A partir de R$ 100,00	֍֍֍֍	Entre 180 a 720 dias, com alíquotas de 15% a 22,5%
Patrimônio Total		100%	Resultado de Investimentos Totais do Patrimônio	_______	_______	_______	________	________	________

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 06: Tabela Demonstrativa do Modelo de Carteira de Investimentos em Renda Variável. 

3. Ações

Principais Ações
		2021	2022	2023	2024	2025
N°	Empresas
01	VALE VALE3	0,43	0,63	0,67	0,79	0,98
02	PETROBRAS PETR4	1,13	1,91	1,95	1,96	2,06
03	GERDAU GGBR4	0,85	1,14	1,45	1,82	1,85
04	MICROSOFT MSFT34	0,85	1,14	1,45	1,82	1,85
05	FACEBOOK FBOK34	0,85	1,14	1,45	1,82	1,85
06	GOOGLE GOGL34	0,55	0,64	0,75	1,02	1,05

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 07: Tabela Demonstrativa das Principais Ações.

Modelos de Investimentos em Títulos de Ações

Modelos de Investimentos em Títulos de Ações
		2021	2022	2023	2024	2025
N°	Empresas
01	VALE VALE3	1,09	0,07	0,77	0,89	1,98
02	PETROBRAS PETR4	1,08	1,09	1,01	1,56	1,89
03	GERDAU GGBR4	1,07	1,09	1,01	1,56	1,79
04	ITAÚ UNIBANCO  ITUB4	1,05	1,09	1,01	1,56	1,78
05	MAGAZINE LUIZA MGLU3	1,03	1,09	1,01	1,56	1,69
06	MERCADO LIVRE MELI3	0,85	1,14	1,65	1,72	1,81
07	EQUATORIAL ENERGIA  EQTL3	0,55	0,64	0,75	1,02	1,05
08	BRADESCO BBDC4	0,45	0,47	0,55	0,62	0,75
09	B3 B3SA3	0,33	0,34	0,43	0,52	0,59
10	BANCO DO BRASIL BBAS3	0,33	0,34	0,43	0,52	0,59
11	NATURA NTCO3	0,33	0,34	0,43	0,52	0,59
12	SANTOS BRASIL STBP3	0,33	0,34	0,43	0,52	0,59
13	GENERAL ELETRIC GEOO34	0,33	0,34	0,43	0,52	0,59
14	AT&T ATTB34	0,33	0,34	0,43	0,52	0,59
15	IBM IBMB34	0,33	0,34	0,43	0,52	0,59
16	MICROSOFT MSFT34	0,33	0,34	0,43	0,52	0,59
17	FACEBOOK FBOK34	0,33	0,34	0,43	0,52	0,59
18	APPLE AAPL34	0,33	0,34	0,43	0,52	0,59
19	AMAZON AMZO34	0,33	0,34	0,43	0,52	0,59
20	GOOGLE GOGL34	0,33	0,34	0,43	0,52	0,59

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 08: Tabela Demonstrativa do Modelos de Títulos em Investimentos em Ações. 

Observação Importante: Esta não é uma indicação de Investimentos Financeiros, o uso destas informações é válido somente para estudos, avaliações, analises e entendimentos Acadêmicos, sendo necessário uma consultoria personalizada em investimentos em particular para cada perfil investidor (pessoa física ou jurídica) para validar as aplicações.

Abrantes F. Roosevelt, 12 de Novembro de 2020