Office 15 - Quais as Melhores Opções em Investimentos Provisionados para 2021

Fonte: Staff Investimentos / Texto: Abrantes F. Roosevelt

Quais as Melhores Opções em Investimentos Provisionados para 2021 

Os melhores investimentos para 2021 devem ter como questionamento as inúmeras mudanças que vem modificando o mundo e as suas relações estruturais e comportamentais dentro das interações sociais no setor financeiro.

Neste aspecto, algumas observações importantes devem permear as possíveis formações de cenários socioeconômicos que devem passar por mutações, ou extinções nos campos que envolve a produção de produtos e serviços. Fatores que devem remodelar os novos contornos da tecnologia, comunicação e informação.

Uma grande parte deste novo cenário econômico teve forte influência do caos sanitário promovido pelo COVID 19 (Corona Vírus) que isolou o comercio presencial de produtos e serviços de todo o planeta. Fatores que dinamizaram e impulsionaram com mais velocidade e agilidade praticas que vinham se modelando no mercado em passos lentos e acrobáticos.

O nosso sistema econômico sofreu com o baixo volume de atividade econômica, mais alguns setores cresceram com a crise e a falta de mobilidade. As empresas que atuaram no meio virtual tiveram recordes de vendas e o seu crescimento operacional quase triplicou em menos de seis meses durante esse período. 

Os setores que mais se adaptaram e tiverem êxito rápido a estes novos sistemas de compra e venda foram as atividades de serviços de entrega de produtos, farmácias, higiene pessoal, reformas de imóveis, ensino a distância, alimentos (comidas prontas), bancário (Fintec´s), eletroeletrônicos, supermercados, editoras de livros e jardinagem. 

Neste âmbito, algumas lições foram bem mais absolvidas do que outras, por exemplos, empresas que atuaram de forma integramente online ou de forma hibrida, obtiveram maior sucesso, quando compradas as empresas que não aderiram completamente aos meios virtuais.

Mas para quem é somente um investidor e não um empreendedor, saber quais são os setores que estão surfando na crista da onda do corona vírus será um divisor de águas para os aplicadores de alto performance, ou pra quem deseja começar a investir, almejando sempre o uso de aplicações de maneira coesa e eficiente do seu dinheiro.

Os investidores devem entender onde investir seu dinheiro para que não sofram tanto com as perdas de rentabilidades e decréscimo de seu patrimônio. Conhecer o mercado e as mudanças imprimidas neste novo mundo, podem garantir uma estabilidade ou um crescimento no montante de suas aplicações e aportes.

No entanto, passado o ápice da crise sanitária da COVID 19, verificou-se que os setores mais eficientemente incidentes e que demostraram um crescimento ainda mais ascendente em todas as projeções e provisionamentos, estão ligadas a empresas de pesquisas cientificas e medicamentosas, tecnologia da informação, tecnologia de inteligência artificial, equipamentos e dispositivos tecnológicos, comunicação virtual, educação a distância, serviços de entregas e logísticas, home office, alimentação natural, empresas de serviços a pequenas construções e reformas domiciliares e reforma de carros, agronegócios, higiene pessoal, higiene hospitalar, maquinas, equipamentos e matérias hospitalares, indústria de commodities, indústria de produção e transmissão de energia, empresas transportadoras e de armazenamentos de produtos, empresas de investimentos e de distribuição de crédito.

Os investidores também devem estar atentos aos setores que mais sofreram com a crise e que terão mais dificuldade para se recuperar durante o estabelecimento da economia. Observando que estas instituições não devem ser alvo de investimentos e aplicações até que o mercado fique reajustado. As organizações que estão mais em evidencia são os negócios voltados para o transporte aéreo, aluguel imobiliário, aluguel de carros, turismos e restaurantes.  

Estes elementos são importantes para proteger e manter sobre vanguarda o patrimônio dos investidores. Lembrando que retira o dinheiro das aplicações em ações e reaplica-lo em renda fixa também não é o melhor caminho. Pois estes investimentos não estão tendo a rentabilidade esperada para o período vigente (não havendo perspectiva de melhora para 2021). O melhor é escolher empresas prosperas, perenes e com histórico de crescimento, empresas que possuem atuação solida no mercado e que distribuam bons dividendos para os seus acionistas.

A desconfiança e o medo de perde as aplicações no mercado financeiro é da natureza humana, independentemente do nível de conhecimento sobre investimentos e do grau de relação do investidor com o sistema financeiro, e querer saber quais são as melhores opções de investimento neste mercado é sem dúvida a melhor janela de oportunidade que se abri na vida de quem quer ter liberdade e independência financeira.

No Brasil existe muito mais um mercado de oportunidade do que de risco, diferente dos mercados norte americano e europeu, o sistema financeiro nacional do brasil é bastante robusto, sofisticado, protegido e muito seguro. Havendo muito mais oportunidades do que riscos.

É claro que o ânimo do mercado muda constantemente conforme a evolução ou o retrocesso da economia, elevando e derrubando os preços, alterando, com frequência, o cenário do mercado de capitais.

Então, com o final do ano chegando, fica uma pergunta: quais os melhores investimentos para 2021? Com a pandemia do novo Corona Vírus (COVID 19) que se espalhou no começo de 2020, houve um enorme cenário de incertezas no curto e no médio prazo, quebrando milhares de empresas e fortalecendo outras.

Neste cenário atípico, tivemos também uma acentuação na desaceleração da economia mundial, que já vinha acontecendo antes mesmo do início da pandemia, tornando as perspectivas de crescimento econômico, ainda mais nebulosas nesse período turbulento. Observando isso, é importante falarmos sobre o cenário atual da economia e de como ele impacta o mercado financeiro como um todo.

Os impactos do Covid-19 na economia foram supreendentemente gigantescos e nefastos para as empresas e famílias brasileiras, nada comparado, principalmente a saúde e as mortes promovidas pela doença durante os primeiros meses de pandemia. Informações e estudos recentes sobre a doença, mostram novos caminhos de combate e enfretamento contra a COVID 19.

Fatores que possibilitaram uma verificação mais atenta e uma maior noção sobre a verdadeira letalidade desta enfermidade, evidenciando quais tratamentos são mais eficazes e quais não surtem efeito, capitalizando um melhor diagnostico sobre a doença. Mesmo assim, apesar de muitas novidades sobre o que é a COVID 19 e de como podemos nos proteger, espera-se que a disponibilização de uma vacina eficiente seja um passo fundamental para que possamos voltar à normalidade, ou a uma nova normalidade.

Os especialistas da área de saúde estão contando com a possibilidade da distribuição de vacinas ainda em dezembro do ano de 2020, mas ninguém pode garantir isso até o momento. Segundo o Fundo Monetário Internacional, espera-se uma estimativa de queda em crescente em torno de 4,9% para a economia global para o ano de 2020, frente à projeção de baixa de 3% feita em abril de 2020.

Isso indica que a recessão será mais profunda do que foi inicialmente projetado, provisionando que a recuperação da economia será ainda mais lenta. Mas mesmo nesse cenário de incertezas, é possível nos orientarmos para escolher os melhores investimentos para proteger o capital acumulado e obter lucros com os investimentos.

O cenário pós-crise deve ser visto com cautela, comprometimento, analises, estudo, informação e muito equilíbrio emocional. Em 28 de setembro foi divulgado o Boletim Focus, feito pelo Banco Central (BC), uma pesquisa realizada com mais de 100 instituições financeiras. Os estudos com base nessa pesquisa, analistas do mercado financeiro previam uma queda de 5,04% no PIB deste ano (2020) e um crescimento de 3,5% no ano que vem (2021).

A expectativa é de que em 2021, o PIB apresente alta porque vai ter muita demanda reprimida. E em relação à taxa básica de juros (Selic), após a manutenção da Selic em 2% ao ano em setembro de 2020, o mercado segue prevendo estabilidade na taxa básica de juros da economia, mantendo o patamar inalterado até o fim deste ano (2020). Os analistas seguem estimando uma alta nos juros para o fim de 2021. A expectativa do mercado ficou estável em 2,50% ao ano.

Quando observando outras estimativas no mercado financeiro, verifica-se que o dólar deve ter uma projeção para a taxa de câmbio no fim de 2020 permanecendo em R$ 5,25. Contudo, espera-se para o final de 2021, uma taxa estável em R$ 5,00 por dólar.

A balança comercial faz uma projeção do saldo total calculando as exportações menos as importações ocorridas em 2020 que caiu de US$ 55,30 bilhões para US$ 55,15 bilhões de resultado positivo. Para o ano que vem, a estimativa dos especialistas do mercado financeiro, estas projeções devem subir de US$ 52,75 bilhões para US$ 53,31 bilhões de superávit.

O investimento estrangeiro possuir uma previsão otimista para a entrada de capital no Brasil, em 2020, a estimativa subiu de US$ 53,76 bilhões para US$ 55 bilhões. Para o próximo ano, esta avaliação subiu de US$ 67 bilhões para US$ 68,50 bilhões.

Então quais são os Melhores Investimentos Provisionadas para 2021? 

Essa é realmente uma pergunta muito difícil de responder, primeiramente por conta do cenário de incerteza e volatilidade promovida e criada pela pandemia de Covid-19. Em segundo lugar, a escolha do melhor ou dos melhores investimentos para 2021 vai mudar de acordo com o perfil e objetivos de cada de investidor.

Tipo de Carteira de Investimentos mais comuns dentro do Mercado Financeiro para Investidores iniciantes 

Tipo de Carteira de Investimentos mais comuns dentro do Mercado Financeiro para Investidores iniciantes
N°	TIPO	Níveis de Importância	Valor Inicial de Investimentos	Percentual de Recursos (%)
01	Reserva de Emergência Financeira	֍֍֍	R$ 10.000,00	10%
02	Poupança	֍֍֍	R$ 5.000,00	5%
03	Títulos do Tesouro Direto 1° Tesouro Selic 2° Tesouro IPCA +	֍֍֍	Entre R$ 31,15 á R$ 100,62	5%
04	CDB	֍֍	A partir de R$ 100,00	2%
05	LCI – Letras de Crédito Imobiliário	֍֍	R$ 500,00	2%
06	LCA – Letras de Credito do Agronegócio	֍֍	Entre R$ 1.000,00 á R$ 5.000,00	2%
07	CRI – Certificado de Recebíveis Imobiliários	֍֍	R$ 1.000,00	_______
08	CRA – Certificado de Recebíveis do Agronegócio	֍֍	R$ 1.000,00	_______
09	Debentures, Debêntures Incentivadas ou Debêntures de Infraestrutura	֍֍	R$ 1.000,00	_______
10	A Letra de Câmbio	֍֍	A partir de R$ 1.000,00	_______
11	COE – Certificado de Operações Estruturadas	֍֍	A partir de R$ 1.000,00	_______
12	Fundos Imobiliários	֍֍	A partir de R$ 100,00	2%
13	Fundos Multimercados	֍֍	R$ 500,00	2%
14	Fundos de Investimentos em Ações	֍֍	R$ 100,00	_______
15	Fundos de Renda Fixa	֍֍֍֍֍	R$ 1,00	60%
16	Ações	֍֍	Lotes Inteiros: entre R$ 150 á R$ 1.000,00 Lotes Fracionados: entre R$ 1,00 á R$ 1.000,00	10%
Total				100%

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 02: Tabela Demonstrativa dos Tipo de Carteira de Investimentos mais comuns dentro do Mercado Financeiro para Investidores iniciantes. 

No entanto, apresentaremos uma lista com os ativos que podem compor um portfólio de sucesso em 2021. Primeiramente, é importante ressaltar a importância de uma reserva econômica para imprevistos financeiros. Ou seja, ter o máximo possível de dinheiro disponível com alta liquidez, facilidade de resgate, e que esteja apta para aproveitar oportunidades durante o percurso planejado para investimento, observando as despesas imprevistas ou obrigações.

É importante que você conheça qual é o seu perfil de investidor e tenha clareza sobre seus objetivos, pois para cada perfil de investidor existe um investimento ideal. Abaixo segue um bom exemplo de carteira de investimentos. Esta é a mais usual e comum entre os investidores, esta carteira também se mostra mais adequadamente responsável e coesa para quem deseja iniciar ou manter os investimentos sobre controle.

Um investidor de perfil conservador, por exemplo, não deve expor uma quantia significativa do seu capital ao risco e, portanto, as ações ou fundos imobiliários devem constituir uma parte pouco expressiva do seu portfólio.

Entretanto, devemos levar em consideração a relação Risco x Retorno do investimento. Isso significa que, investimentos mais arriscados podem render retornos mais atrativos, ainda mais quando temos uma Taxa Selic rendendo 2% ao ano, o que não cobre nem a inflação do período. Observando neste caso que aplicar atualmente em poupança e em renda fixa, significar perder dinheiro e poder de compra.

1. Quais os Melhores Produtos Financeiros para Compra em 2021

A Reserva de Emergência é o carro chefe para quem deseja começar a investir, portanto sendo a primeira atividade que se deve adota.  Antes de começar a investir visando a construção de patrimônio, é muito importante que você monte uma ou duas reservas financeiras para ser usada em situações de imprevistos, como desemprego ou doença.

Dessa forma, nesses momentos, o investidor não irá precisar utilizar o dinheiro que está alocado em outros investimentos para cobrir estas eventualidades. Isso porque você poderia acabar prejudicando sua rentabilidade por retirar dinheiro num momento de baixa, por exemplo.

A reserva de emergência também lhe permite aproveitar oportunidades que eventualmente apareçam no mercado financeiro. Como uma crise econômica, desvalorização do dólar, queda no valor do produto negociado no mercado, ou desvalorização momentânea da empresa, situações que promoveram inclinação no valor de uma ação que você sempre almejou ter em sua carteira.

E seguindo a regra de quem desejar ser um investidor, sempre se compra na baixa e vende-se na alta do mercado. Mas para quem é investidor de verdade e não um especulador, compre na baixa e mantenha as ações em sua carteira para viver de dividendos no presente ou futuro.

Modelo de Carteira de Investimentos em Produtos Financeiros (Renda Fixa)

Modelo de Carteira de Investimentos em Produtos Financeiros (Renda Fixa)
N°	TIPO	Níveis de Importância	Valor Inicial de Investimentos	Percentual de Recursos (%)
01	Títulos do Tesouro Direto 1° Tesouro Selic 2° Tesouro IPCA +	֍֍֍	Entre R$ 31,15 á R$ 100,62	30%
02	CDB	֍֍	A partir de R$ 100,00	20%
03	LCI – Letras de Crédito Imobiliário	֍֍	R$ 500,00	15%
04	LCA – Letras de Credito do Agronegócio	֍֍	Entre R$ 1.000,00 á R$ 5.000,00	15%
05	CRI – Certificado de Recebíveis Imobiliários	֍֍	R$ 1.000,00	5%
06	CRA – Certificado de Recebíveis do Agronegócio	֍֍	R$ 1.000,00	5%
07	Debentures, Debêntures Incentivadas ou Debêntures de Infraestrutura	֍֍	R$ 1.000,00	5%
08	A Letra de Câmbio	֍֍	A partir de R$ 1.000,00	5%
Total				100%

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 03: Tabela Demonstrativa do Modelo de Carteira de Investimentos em Produtos Financeiros (Renda Fixa).

É interessante guardar nesta reserva de emergência um valor que cubra os seus gastos entre 6 a 12 meses. Utilize um Aplicativo de controle financeiro ou monte uma planilha de gastos comuns do mês para chegar ao resultado do quanto você deve ter disponível esta reserva financeira.

No momento de aplicar o dinheiro da reserva de emergência, é importante entender que o rendimento não é o mais importante. O importante, na verdade, é que você procure investimentos seguros, com baixo risco e com facilidade de resgate quando for necessário. Como um CDB de resgate imediato, uma LCI de resgate de até 90 dias (prevendo uma quantia menor para esta aplicação), ou mesmos o uso de uma aplicação feita em poupança, mesmo que não renda nada. Neste aspecto, o importante, não é ter rentabilidade, é ter uma certeza de resgate.

Nesse sentido, o Tesouro Selic, é também uma outra alternativa interessante de reserva de emergência, sendo uma aplicação mais arrojada e rentável. Além do Tesouro Selic, alguns fundos DI e os alguns outros CDBs (Certificados de Depósito Bancário) com especificidade particulares, também possuem essas características para serem uma reserva de emergência. Vale lembrar que esses investimentos são tão seguros quanto a caderneta de poupança e têm um rendimento superior à velha senhora conhecida pelos brasileiros (a poupança da caixa).

2. Quais os Melhores Fundos de Investimentos para Compra em 2021

Os Investimento em Fundos Imobiliários (FII) são também uma ótima opção para investimentos financeiros e uma oportunidade para gera dividendos em carteira de aplicações. Os fundos imobiliários são oriundos de alugueis de lojas de shopping centers, aluguel, compra e venda de apartamentos, condomínios residenciais, prédios comerciais e dentre outros modelos imobiliários de negociação. 

Modelo de Carteira de Investimentos em Fundos de Investimentos

Modelo de Carteira de Investimentos em Renda Variável
		%	Especificação	Tipo	Risco	Retorno	Valor Inicial da Aplicação	Liquidez	Prazo de Aplicação
Fundos de Renda Fixa		20%	Fundos compostos por uma variedade de títulos de renda fixa	Fundo Composto	Baixo	Baixo	A partir de R$ 1,00	֍֍֍	Prazo máximo de 375 dias, e prazo médio da carteira inferior a 60 dias.
Fundo Referenciado DI		20%	Taxa referenciada pela variação do CDI	Fundo Referenciado	Baixo	Baixo	A partir de R$ 500,00	֍֍֍֍	longo prazo: 22,5%  aplicações até 180 dias; 20% aplicações entre 181 e 360 dias; 17,5% aplicações entre 361 e 720 dias.
FII´s Fundos de Investimentos Imobiliários		60%	Comunhão de recursos destinados à aplicação em empreendimentos imobiliários.	Fundo Imobiliário	Baixo	Baixo	A partir de R$ 100,00	֍֍֍֍	Entre 180 a 720 dias, com alíquotas de 15% a 22,5%
Patrimônio Total		100%	Resultado de Investimentos Totais do Patrimônio	_______	_______	_______	________	________	________

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 04: Tabela Demonstrativa do Modelo de Carteira de Investimentos em Renda Variável.

Os Fundos imobiliários são compostos de ativos reais e bons pagadores de dividendos. Assim como os títulos de ações empresariais. Aplicações que trazem uma boa rentabilidade, retornos sustentáveis e lucrativos para os investidores.

A forma mais fácil para você se tornar sócio de um fundo imobiliário está na comprar cotas de um FII. O investidor não precisa possuir milhões de reais para adquirir um galpão logístico, mas com menos de R$ 150,00 você pode ter várias opções de cotas de FIIs de logística a sua disposição.

Os FIIs oferecem ainda menor risco de liquidez. Ou seja, têm mais facilidade de encontrar comprador na hora de vender. Isso acontece porque os FIIs são negociados no ambiente de bolsa de valores e possuem alta liquidez no mercado de fundos. Dessa forma, caso você queira vender suas cotas, o processo de venda é muito mais fácil e rápido em relação a venda de um imóvel.

Os Melhores Fundos de Investimentos para 2021

Melhores Fundos de Investimentos
		CÓDIGO	2021	2022	2023	2024
N°	FUNDO / SETOR
01	MAXI RENDA FUNDO DE INVESTIMENTO IMOBILIÁRIO - FII	MXRF11	0,07	0,77	0,89	1,98
02	CSHG LOGÍSTICA FDO INV IMOB - FII	HGLG11	1,09	1,01	1,56	1,89
03	XP LOG FUNDO DE INVESTIMENTO IMOBILIÁRIO	XPLG11	1,09	1,01	1,56	1,79
04	KINEA RENDA IMOBILIÁRIA FUNDO DE INVESTIMENTO IMOBILIÁRIO - FII	KNRI11	1,09	1,01	1,56	1,78
05	XP INDUSTRIAL FUNDO DE INVESTIMENTO IMOBILIARIO	XPIN11	1,09	1,01	1,56	1,69
06	FUNDOS DE INVESTIMENTOS IMOBILIARIOS - FII BTG PACTUAL FUND	BCFF11	1,14	1,65	1,72	1,81
07	FDO INV-FII BTG PACTUAL IMOB CORPORATE OFFICE FUND	BRCR11	0,64	0,75	1,02	1,05
08	HECTARE CE FDO INV IMOB	HCTR11	0,47	0,55	0,62	0,75
09	VINCI LOGISTICA FUNDO DE INVESTIMENTO IMOBILIARIO	VILG11	0,34	0,43	0,52	0,59
10	FI IMOBILIARIO IRIDIUM RECEBIVEIS IMOBILIARIOS	IRDM11	0,34	0,43	0,52	0,59
11	CSHG RENDA URBANA-FI IMOBILIARIO-FII	HGRU11	0,34	0,43	0,52	0,59

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 05: Tabela Demonstrativa dos Melhores Fundos de Investimentos para 2021.

Existem basicamente duas formas de lucrar com investimentos com os FIIs, uma é por meio da valorização da cota e a outra por meio da distribuição dos dividendos mensais obrigatórios derivado dos aluguéis e rendimentos. O lucro, ou o ganho de capital, sobre a valorização da cota, tem a incidência de imposto de renda (20%), enquanto os dividendos são isentos de impostos por força da legislação vigente.

Os Fundos Imobiliários são obrigados por lei a distribuir rendimentos semestrais aos cotistas, por isso são uma boa alternativa de renda recorrente para investidores. Neste aspecto, encontramos uma das maiores vantagens em relação aos investimentos em imóveis físicos, os rendimentos dos FIIs são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Os investidores devem buscar FIIs que apresentem rendimentos constantes e/ou crescentes, que tenham uma boa administração e que tenham bons imóveis. Como uma boa localização, baixa vacância etc.


3. Quais as Melhores Ações para Compra em 2021

Os investimentos em ações devem eleger uma carteira de ações com portfolio robusto e coeso em suas aplicações, principalmente quando envolvem os aportes de capital separados para investimentos de longo prazo. Apesar da recuperação da Bolsa de Valores do Brasil desde a forte queda no mês de março, ainda existem empresas e alguns setores descontados na bolsa. Tratam-se de companhias ou mercados que sofrem ou sofreram mais diretamente com os efeitos imediatos da crise sanitária do COVID 19 (CORONA VÍRUS). Por exemplo, as empresas do setor aéreo, turismo e aquelas que de algum modo sofrem influência dela, como o setor de aluguel de carros e de imóveis, tiveram fortes perdas, algumas chegando a fecharam as suas operações.

Neste aspecto é preciso que o investidor observe as empresas por um lado mais analítico na hora de montar uma carteira de investimentos que não venha a lhe trazer prejuízo. É preciso escolher empresas perenes, solidas e com histórico positivo no setor de atuação em que operam. Analisando como são distribuídos os seus dividendos, ressaltando a frequência e as oscilações de seus preços no mercado.

O setor bancário brasileiro ainda apresenta boas oportunidades, tendo em vista que boa parte dos bancos projetaram grandes volumes de créditos de liquidação. No entanto, pelo que tudo indica, esse volume tende a ser bem menor do que o previsto. Ainda no segmento bancário, o Banco do Brasil (BBAS3), por exemplo, negocia hoje a um valor inferior ao patrimônio líquido, com um preço/valor patrimonial (P/PV) em torno de 0,9.

O mercado acionário na prática tem todas as suas ações do banco somadas a um percentual que possuem um valor total em ativos financeiros do banco que certamente torna o BBAS3 uma ação de baixo custo, sendo uma ótima compra para 2021. É importante salientar que outros setores já se recuperaram quase que totalmente da queda de março. Ressaltando que sejam estas empresas analisadas e passiveis de investimentos é o caso da Petrobras e da Vale.

Modelos de Carteira de Investimentos em Títulos de Ações Nacionais 

Modelos de Carteira de Investimentos em Títulos de Ações Nacionais
		Receita 2019	Valor de Mercado 2020	Provisionamento 2021	Provisionamento 2022	Provisionamento 2023
N°	Empresas Nacionais
01	VALE VALE3	R$ 1,519 bilhão	82,95	1,77	1,89	1,98
02	PETROBRAS PETR4	R$ 64,3 bilhões	27,00	1,04	1,58	1,81
03	GERDAU GGBR4	R$ 11,6 bilhões	23,27	1,03	1,57	1,79
04	ITAÚ UNIBANCO  ITUB4	R$ 42,7 bilhões	30,44	1,02	1,56	1,78
05	MAGAZINE LUIZA MGLU3	R$ 2,178 bilhões	23,80	1,01	1,56	1,69
06	LOJAS AMERICANAS SA LAME4	R$ 4,5 bilhões	25,44	1,65	1,72	1,81
07	EQUATORIAL ENERGIA  EQTL3	R$ 4,208 bilhões	22,01	0,75	1,02	1,05
08	BRADESCO BBDC4	R$ 15,97 bilhões	25,97	0,55	0,62	0,75
09	B3 B3SA3	R$ 1,682 bilhão	58,46	0,43	0,52	0,59
10	BANCO DO BRASIL BBAS3	R$ 53 bilhões	36,50	0,24	0,24	0,29
11	NATURA NTCO3	R$ 6,9 bilhões,	48,45	0,14	0,15	0,15
12	SANTOS BRASIL STBP3	R$ 224,8 milhões	5,13	0,04	0,05	0,05

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 06: Tabela Demonstrativa do Modelo de Carteira de Investimentos em Títulos de Ações Nacionais.

Algumas empresas estão até mais valorizadas do que antes da pandemia, como é o caso da WEG, por exemplo, que continua apresentando um aumento dos lucros trimestrais mesmo no período de pandemia. As incertezas da crise ainda não foram dissipadas, portanto o ideal é ir montando a carteira de ações aos poucos, com pequenos aportes, sempre analisando e avaliando a empresa que se deseja ter em carteira. Uma maneira de equilibra esta conta está em si fazer duas carteiras distintas. Uma com empresas nacionais e outra com empresas internacionais. Dividindo ambas em carteira com distribuição de dividendos e carteira de compra e venda de ações. Esta última será útil para o investidor realizar a captura de capital no mercado de especulação. Aplicados os rendimentos em sua carteira de distribuição de dividendos. 

Modelos de Carteira de Investimentos em Títulos de Ações Internacionais

Modelos de Carteira de Investimentos em Títulos de Ações Internacionais
		Receita 2019	Valor de Mercado 2020	Provisionamento 2021	Provisionamento 2022	Provisionamento 2023
N°	Empresas Internacionais
01	GENERAL ELETRIC GEOO34	US$ 95,21 bilhões	55,84	0,43	0,52	0,59
02	AT&T ATTB34	US$ 181,2 bilhões	151,95	0,33	0,34	0,39
03	IBM IBMB34	US$ 77,14 bilhões	638,60	0,26	0,27	0,28
04	MICROSOFT MSFT34	US$ 37,3 bilhões	45,63	0,22	0,23	0,24
05	FACEBOOK FBOK34	US$ 21,221 bilhões	52,60	0,17	0,18	0,19
06	APPLE AAPL34	US$ 64,698 bilhões	63,28	0,13	0,13	0,15
07	AMAZON AMZO34	US$ 4,5 bilhões	102,92	0,07	0,08	0,09
08	GOOGLE GOGL34	US$ 79,5 bilhões	62,00	0,02	0,04	0,04
09	MERCADO LIVRE MELI3	US$ 204,8 milhões	67,80	0,01	0,03	0,03

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 07: Tabela Demonstrativa do Modelo Carteira de Investimentos em Títulos de Ações Internacionais.

É importante que o investidor entenda que esta estratégia visa realizar um acumulo de patrimônio e assim projetar para o futuro uma carteira de investimento que garanta um ótimo recebimento de dividendos. O ideal é que se tenha no primeiro momento uma carteira com seis empresas com aplicabilidade em distribuição de dividendo e uma outra carteira com seis empresas com funcionalidade de especulação no mercado (compra e venda e ações).

O mais importante para o investidor é buscar conhecer o setor, as métricas financeiras e as vantagens competitivas duradouras das empresas. Busque companhias com forte geração de caixa, baixo endividamento, resultados recorrentes, solidez no mercado de atuação, perenidade, histórico positivo de atuação, dentre outros fatores.

Principais Características de Avaliação na Compra de Ações 

Principais Características de Avaliação na Compra de Ações
01	Principais Características e Propriedades de Entrada na Bolsa	Entenda o seu Perfil de Investidor e os Motivos para Investir	Separe o seu Dinheiro em Quatro Módulos: 1- Reserva de Emergência; 2- Investimento em Renda Fixa, 3- Investimento em Renda Variável e 4-  Compra de Ações	Escolha um Banco ou Corretora de sua Confiança e com Avaliações Positivas na CVM	Cadastra-se na Bolsa e opere no Home Broker para Compra e Vender as Ações
02	Visão do Investidor	Torna-se Sócio da Empresa	Investir a Longo Prazo
03	Características das Escolhas das Empresas	Perenidade	Distribuição de Dividendos (a parti de 6%)	Histórico de Consolidação no Setor de Atuação	Consolidação no Mercado
04	Setores Recomendados para Compra de Ações	Energia Telecomunicação	Bancário Transporte de Mercadorias	Celulose Alimentos	Saneamento Básico Seguros
05	Setores Desqualificados para Compra de Ações	Aviação Construção Civil	Turismo Frigoríficos	Eletroeletrônicos Supermercados	Tecnologia Vestuário
06	Tipos das Ações	Preferenciais	Lotes Integrais	Lotes Fracionados
07	Quantidade das Ações		A partir de 100 Unidades	A partir de 05 Unidades
08	Tipificação	4, 5, 6, 7, 8	I	F
09	Característica da Compra	Compra na Baixa e Vender na Alta	Compra Ações com Valores de até R$ 25,00
10	Verificação de Indicadores	Balanço Patrimonial	Fluxo de Caixa	Dividend Yield Dividend Payout	Ebtida
11	Verificações e Analises	Verifica o RI das Empresas - Relações com Investidores	Verificar os Relatórios Anuais
12	Informações Financeiras	Cotações e Gráficos Prospectos e Debêntures	Relatórios dos Agentes Fiduciários	Dividendos e JCP Ratings e Laudos de Avaliação	Planilhas Interativas Relatórios Anuais
13	Informações sobre Dividendos e suas Distribuições	O Percentual de Dividendos Distribuídos pelas Empresas é de no Máximo 25%		Alguns Empresas Distribuem os seus Dividendos de Forma Anual, Mensal e Trimestral	7% de Dividendos Distribuídos e o Mínimo Aceitável para adquirir um Título de Ação
14	Modelagem de Estratégia em Composição Carteira		Adquirir 06 Empresas que Distribuam Dividendos	Adquirir 06 Empresas que Provisionem Compras e Vendas	Reinvestir os dividendos em Compras de Novas Ações
15	Exemplo 01 Exemplo 02	Petrobras Vale	PETR4F VALE3	30 ações 100 ações	O limite Máximo Aceitável em Distribuição de Dividendos por empresa é de 6%

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 08: Tabela Demonstrativa das Principais Características de Avaliação na Compra de Ações

Também é importante que o investidor diversifique seus ativos, invista em empresas de diferentes setores, tanto por questão de segurança como para potencializar a possibilidade de retorno. Muitas vezes as empresas que oferecem os melhores retornos são aquelas que menos passam por avaliações florences do mercado. Portanto é preciso avaliar muito bem as empresas que se deseja ter em carteira, ofertando maior avaliação e estudos as empresas de fornecem serviços essenciais, como energia elétrica, saneamento básico, alimentação, telecomunicação, transportes, logística dentre outras.

No entanto, deve-se evita ficar rodando a carteira, ou seja, comprando e vendendo ativos, invista com mentalidade de sócio, para o longo prazo. Dessa forma, o investidor deve evita pagamento de taxas que podem comprometer o seu resultado ou ser levado a comprar ou vender de acordo com a euforia do mercado, principalmente nos primeiros anos de investimentos.

O aplicador deve ter a inteligência de investidor e não a ignorância de um especulador, observando que é melhor ser sócio e coproprietário de uma grande empresa e receber dividendo, do que ser um mero especulador e ganhar migalhas entre uma venda e outra de suas ações. Agindo desta forma, não se forma patrimônio, apenas se junta dinheiro que pode um dia acabar e é isto que vai fazer você volta a especular no mercado. 

O segredo para ter uma boa carteira de investimentos está mesmo em investir em empresas que se encontre em setores perenes e que possuam históricos positivos e consolidados no mercado. Como empresas dos setores de energia, saneamento básico, financeiro (bancos), seguros de vida, telecomunicações, celulose, alimentos e transportes. 

A ideia é compra ações de empresas que ofereçam bons dividendos e ótimas bonificações. O investidor precisa entender que a mentalidade acionaria, requer um estado de espirito regido ao princípio do pertencimento e torna-se acionista da empresa e também se torna dono do empreendimento, acreditando no futuro e nos planos de crescimento da empresa que se quer ter como sócio proprietário. Trata-se de um Investimento a longo prazo e de muita paciência.

Entender a empresa é também entender a forma de como vai ser aplicado o seu dinheiro, e saber aonde colocar os seus recursos é primordial para determinar como vai ser os seus rendimentos ou prejuízos.

Neste aspecto é importante entra em contato com a empresa, observando sempre como está a sua saúde financeira. O RI ou a relação de investidores é um setor comunicação institucional criado para disponibilizar informações aos investidores, local aonde são realizados os balancetes financeiros e outras informações sobre a empresa. Além deste espaço de comunicação, o investidor também precisa verifica os balanços de patrimoniais, os fluxos de caixas, analisar o dividend yeild, dividend payout e ebitida para realizar um diagnóstico mais completo sobre a empresa.

Um outro fator importante para os investidores é que a regra para não perder dinheiro é realizar as compra de ações na abaixa, disponibilizando um máximo por ações no valor de compra de até 25,00 reais. Observando as empresas que pagam dividendos acima de 6%.

É preciso que o investidor evite comprar ações que podem reverter-se em prejuízos, como ações de aviação, construção civil, turismo, frigorifico, eletroeletrônico, supermercado, aluguel de carros e imóveis e combustível fóssil. A segui serão disponibilizados exemplos de planilhas de carteiras de investimentos em ações com os seus respectivos provisionamentos de crescimentos e as suas possíveis variantes alinhadas entre 2021 a 2024. Algumas carteiras serão separadas por setores e uma será mesclada de forma única em vários seguimentos.

As Melhores Ações do Setor Bancário

Melhores Ações do Setor Bancário
		CÓDIGO	2021	2022	2023	2024
N°	Empresas
01	ITAÚ UNIBANCO	ITUB4	0,07	0,77	0,89	1,98
02	BRADESCO	BBDC4	1,09	1,01	1,56	1,89
03	BANCO DO BRASIL	BBAS3	1,09	1,01	1,56	1,79
04	BANESTE	BEES3	1,09	1,01	1,56	1,78
05	SANTANDER	BCSA34	1,09	1,01	1,56	1,69
06	PANAMERICANO	BPAN4	1,14	1,65	1,72	1,81
07	BANRISUL	BRSR6	0,64	0,75	1,02	1,05
08	INTER	BIDI11	0,47	0,55	0,62	0,75

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 09: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações do Setor Bancário.

 

 As Melhores Ações do Setor de Energia

 

Melhores Ações do Setor de Energia
		CÓDIGOS	2021	2022	2023	2024
N°	Empresas
01	TAESA	TAEE4	0,07	0,77	0,89	1,98
02	ENGIE	EGIE4	1,09	1,01	1,56	1,89
03	EQUATORIAL ENERGIA	EQTL3	1,09	1,01	1,56	1,79
04	TIETÊ ENERGIA	TIET4	1,09	1,01	1,56	1,78
05	ELETROBRÁS	ELET3	1,09	1,01	1,56	1,69
06	ALUPAR	ALUP11	1,14	1,65	1,72	1,81
07	ISA CTEEP PAULISTA	TRPL4	0,64	0,75	1,02	1,05
08	SEMIG	CMIG4	0,47	0,55	0,62	0,75
09	COMPANHIA ENERGÉTICA DE SÃO PAULO	CESP6	0,34	0,43	0,52	0,59

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 10: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações do Setor de Energia.

 

As Melhores do Setor de Commodities

 

Melhores Ações do Setor de Commodities
		CÓDIGOS	2021	2022	2023	2024
N°	Empresas
01	PETROBRAS	PETR4	0,07	0,77	0,89	1,98
02	VALE	VALE3	1,09	1,01	1,56	1,89
03	GERDAU	GGBR4	1,09	1,01	1,56	1,79
04	KLABIN	KLBN4	1,09	1,01	1,56	1,78
05	SUZANO	SUZB3	1,09	1,01	1,56	1,69
06	METAL LEVE	LEVE3	1,14	1,65	1,72	1,81
07			0,64	0,75	1,02	1,05

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 11: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações do Setor de Commodities.

As Melhores Ações do Setor de Transporte

 

Melhores Ações do Setor de Transporte
		Códigos	2021	2022	2023	2024
N°	Empresas
01	MERCADO LIVRE	MELI3	0,07	0,77	0,89	1,98
02	SANTOS BRASIL	STBP3	1,09	1,01	1,56	1,89

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 12: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações do Setor de Transporte.

 

As Melhores Ações do Setor do Comércio/Varejo

 

Melhores Ações do Setor do Comércio/Varejo
		CÓDIGOS	2021	2022	2023	2024
N°	Empresas
01	MAGAZINE LUIZA	MGLU3	0,07	0,77	0,89	1,98
02	LOJAS AMERICANAS	LAME3	1,09	1,01	1,56	1,89

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 13: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações do Setor do Comércio/Varejo.

 

As Melhores Ações do Setor de Grupos e Conglomerados Empresariais

 

Melhores Ações do Setor de Grupos e Conglomerados Empresariais
		CÓDIGOS	2021	2022	2023	2024
N°	Empresas/Grupos
01	ITAUSA	ITSA4	0,07	0,77	0,89	1,98
02	BOLSA DE VALORES DO BRASIL - B3	B3SA3	1,09	1,01	1,56	1,89
03	BB SEGURIDADE	BBSE3	1,09	1,01	1,56	1,79
04	WEG S.A.	WEGE3	1,09	1,01	1,56	1,78

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 14: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações do Setor de Grupos e Conglomerados Empresariais.

 

 

As Melhores Ações do Setor de Alimentos

 

Melhores Ações do Setor de Alimentos
		CÓDIGOS	2021	2022	2023	2024
N°	Empresas
01	PERDIGÃO	BRFS3	0,07	0,77	0,89	1,98
02	MINERVA	BEEF3	1,09	1,01	1,56	1,89

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 15: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações do Setor de Alimentos.

 

As Melhores Ações do Setor de Industrial

 

Melhores Ações do Setor de Industrial
		CÓDIGOS	2021	2022	2023	2024
N°	Empresas
01	ETERNIT	ETER3	0,07	0,77	0,89	1,98

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 16: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações do Setor de Industrial.

 

As Melhores Ações de Empresas Internacionais

 

Melhores Ações de Empresas Internacionais
		CÓDIGOS	2021	2022	2023	2024
N°	Empresas
01	GENERAL ELETRIC	GEOO34	0,34	0,43	0,52	0,59
02	AT&T	ATTB34	0,34	0,43	0,52	0,59
03	IBM	IBMB34	0,34	0,43	0,52	0,59
04	MICROSOFT	MSFT34	0,34	0,43	0,52	0,59
05	SAMSUNG	SSNLF34	0,34	0,43	0,52	0,59
06	APPLE	AAPL34	0,34	0,43	0,52	0,59
07	AMAZON	AMZO34	0,34	0,43	0,52	0,59
08	GOOGLE	GOGL34	0,34	0,43	0,52	0,59
09	FACEBOOK	FBOK34	0,34	0,43	0,52	0,59
10	AVON	AVON34	0,34	0,43	0,52	0,59

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 17: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações de Empresas Internacionais.

 

As Melhores Ações do Setor de Comunicação

 

Melhores Ações do Setor de Comunicação
		CÓDIGOS	2021	2022	2023	2024
N°	Empresas
01	BRASIL TELECON	OIBR4	0,34	0,43	0,52	0,59
02	TELEFÔNICA BRASIL	VIVT3	0,34	0,43	0,52	0,59

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 18: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações do Setor de Comunicação.

 

As Melhores Ações do Setor de Cosmético e Estética

 

Melhores Ações do Setor de Cosmético e Estética
		CÓDIGOS	2021	2022	2023	2024
N°	Empresas
01	NATURA	NTCO3	0,34	0,43	0,52	0,59

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 19: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações do Setor de Cosmético e Estética.

As Melhores Ações do Setor Imobiliário

 

Melhores Ações do Setor Imobiliário
		CÓDIGOS	2021	2022	2023	2024
N°	Empresas
01	CYRELA	CYRE3	0,34	0,43	0,52	0,59
02	JHSF	JHSF3	0,34	0,43	0,52	0,59

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 20: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações do Setor Imobiliário.

 

As Melhores Ações do Setor de Calçados

 

As Melhores Ações do Setor de Calçados
		CÓDIGOS	2021	2022	2023	2024
N°	Empresas
01	Alpargatas SA	ALPA4	0,34	0,43	0,52	0,59
02	Grendene	GRND3	0,34	0,43	0,52	0,59

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 21: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações do Setor de Calçados.

 

As Melhores Ações do Setor Medicamentos

 

As Melhores Ações do Setor Medicamentos
		CÓDIGOS	2021	2022	2023	2024
N°	Empresas
01	FLEURY	FLRY3	0,34	0,43	0,52	0,59

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 22: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações do Setor Medicamentos.

As Melhores Ações do Setor de Bebidas

 

As Melhores Ações do Setor de Bebidas
		CÓDIGOS	2021	2022	2023	2024
N°	Empresas
01	AMBEV	ABEV3	0,34	0,43	0,52	0,59

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 23: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações do Setor de Bebidas.

As Melhores Ações do Setor de Seguros

 

As Melhores Ações do Setor de Seguros
		CÓDIGOS	2021	2022	2023	2024
N°	Empresas
01	BB SEGURIDADE	BBSE3	0,34	0,43	0,52	0,59
02	IRB BRASIL RE	IRBR3	0,34	0,43	0,52	0,59

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 24: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações do Setor de Seguros.

As Melhores Ações do Setor de Saneamento

 

As Melhores Ações do Setor de Saneamento
		CÓDIGOS	2021	2022	2023	2024
N°	Empresas
01	SENEPAR	SAPR4	0,34	0,43	0,52	0,59
02	UNIPAR CARBOCLORO	UNIP6	0,34	0,43	0,52	0,59

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 25: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações do Setor de Saneamento.

 

As Melhores Ações do Setor de Armamentos

 

Melhores Ações do Setor de Armamentos
		CÓDIGOS	2021	2022	2023	2024
N°	Empresas
01	TAURUS	TASA4	0,34	0,43	0,52	0,59

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 26: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações do Setores Diversos.

 

As Melhores Ações do Setor de Celulose

 

Melhores Ações do Setor de Celulose
		CÓDIGOS	2021	2022	2023	2024
N°	Empresas
04	KLABIN	KLBN4	1,09	1,01	1,56	1,78
05	SUZANO	SUZB3	1,09	1,01	1,56	1,69

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 27: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações do Setor de Celulose.

As Melhores IPO´s do Brasil em 2021

As Melhores IPO´s do Brasil em 2021
		CÓDIGO	Receita 2019	Valor de Mercado 2020	Provisionamento 2021	Provisionamento 2022
N°	Empresas
01	GRUPO MATEUS	GMAT3	R$ 4,6 bilhões	8,30	0,89	1,98
02	MELIUZ SA	CASH3	R$ 15 milhões	15,35	1,56	1,89

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 28: Tabela Demonstrativa das Melhores IPO´s do Brasil em 2021.

As Melhores Ações para Aplicações em 2021

Melhores Ações para Aplicações de 2021
	SETORES	CÓDIGO	2021	2022	2023	2024
N°	Bancário
01	ITAÚ UNIBANCO	ITUB4	0,07	0,77	0,89	1,98
02	BRADESCO	BBDC4	1,09	1,01	1,56	1,89
03	SANTANDER	BCSA34	1,09	1,01	1,56	1,79
04	BANCO DO BRASIL	BBAS3	1,09	1,01	1,56	1,78
N°	Energético
01	TAESA	TAEE4	1,14	1,65	1,72	1,81
02	TIETÊ ENERGIA	TIET4	0,64	0,75	1,02	1,05
03	ENGIE	EGIE3	0,47	0,55	0,62	0,75
04	EQUATORIAL ENERGIA	EQTL3	0,34	0,43	0,52	0,59
05	ISA CTEEP PAULISTA	TRPL4	1,09	1,01	1,56	1,78
06	ELETROBRÁS	ELET3	1,09	1,01	1,56	1,78
07	SEMIG	CMIG4	1,09	1,01	1,56	1,78
08	ALUPAR	ALUP11	1,09	1,01	1,56	1,78
09	COMPANHIA ENERGÉTICA DE SÃO PAULO	CESP6	1,09	1,01	1,56	1,78
N°	Transporte
01	MERCADO LIVRE	MELI3	1,14	1,65	1,72	1,81
02	SANTOS BRASIL	STBP3	0,64	0,75	1,02	1,05
N°	Commodities
01	PETROBRAS	PETR4	1,14	1,65	1,72	1,81
02	VALE	VALE3	0,64	0,75	1,02	1,05
03	GERDAU	GGBR4	0,47	0,55	0,62	0,75
04	METAL LEVE	LEVE3	0,34	0,43	0,52	0,59
N°	Conglomerados
01	ITAUSA	ITSA4	1,09	1,01	1,56	1,78
02	BB SEGURIDADE	BBSE3	1,09	1,01	1,56	1,78
03	WEG S.A.	WEGE3	1,09	1,01	1,56	1,78
04	BOLSA DE VALORES DO BRASIL - B3	B3SA3	1,09	1,01	1,56	1,78
05	IRB BRASIL RE	IRBR3	1,09	1,01	1,56	1,78
N°	Celulose
01	KLABIN	KLBN4	1,09	1,01	1,56	1,78
02	SUZANO	SUZB3	1,09	1,01	1,56	1,78
N°	Saneamento Básico
01	SENEPAR	SAPR4	1,09	1,01	1,56	1,78
02	UNIPAR CARBOCLORO	UNIP6	1,09	1,01	1,56	1,78
N°	Armamentos
01	TAURUS	TASA4	1,09	1,01	1,56	1,78
N°	Bebidas
04	AMBEV	ABEV3	1,09	1,01	1,56	1,78
N°	Ações Internacionais
01	GENERAL ELETRIC	GEOO34	1,09	1,01	1,56	1,78
02	AT&T	ATTB34	1,09	1,01	1,56	1,78
03	IBM	IBMB34	1,09	1,01	1,56	1,78
04	MICROSOFT	MSFT34	1,09	1,01	1,56	1,78
05	APPLE	AAPL34	1,09	1,01	1,56	1,78
06	SAMSUNG	SSNLF34	1,09	1,01	1,56	1,78

Fonte: Pesquisa Interna de Trabalho / Imagem 29: Tabela Demonstrativa das Melhores Ações para Aplicações em 2021.

Observação Importante: Esta não é uma indicação de Investimentos Financeiros, o uso destas informações é válido somente para estudos, avaliações, analises e entendimentos Acadêmicos, sendo necessário uma consultoria personalizada em investimentos em particular para cada perfil investidor (pessoa física ou jurídica) para validar as aplicações.

Abrantes F. Roosevelt, 23 de Dezembro de 2020