Office 04 - Planejamento Financeiro Pessoal

Fonte: Staff Investimentos / Texto: Abrantes F. Roosevelt

Planejamento Financeira Pessoal

O planejamento financeiro pessoal é uma ferramenta estratégica de gestão do dinheiro de uma pessoa ou individuo, mas também pode ser aplicado a uma empresa. Entretanto esta ciência matemática da economia, estada basicamente o comportamento em detrimento do uso do que fazemos do nosso dinheiro, este planejamento orçamentário pessoal, analisa e ajuda a fazer um controle de gastos e ganhos em um determinado período de tempo, além de possibilitar definir algumas previsões de custos no futuro.

A analise financeira pessoal tem com conceito estético, o comportamento humano voltado para o lado pessoal, ou seja, aplicado às pessoas de modo geral, pode ser entendido como uma estratégia para organizar ou otimizar as as finanças pessoais e desta forma conhecer as despesas e receitas. Além disso, é possível por traçar metas para daqui algumas semanas, meses e até anos.

Em uma forma mais didática, a pessoa que faz um planejamento financeiro para gerir seu próprio dinheiro, além de evitar ficar com o orçamento apertado no fim do mês, também o protege contra situações negativas, como as temidas dívidas. Um exemplo bem comum é acreditar que a gestão financeira pessoal é algo voltado apenas para pessoas que têm uma renda mais alta, como empresários, celebridades ou outras pessoas que ganham salários altíssimos. Na verdade, qualquer pessoa, independentemente do nível salarial ou profissão que exerce, pode e deve aprender sobre educação financeira pessoal e principalmente, aplicá-la em seu dia a dia.

A educação financeira não é um tema muito discutido nas escolas, no seio familiar ou em qualquer outro organismo da sociedade civil aqui no Brasil. No nosso país, ainda existe o velho hábito de não ensinar desde cedo como o dinheiro funciona e principalmente, as formas mais indicadas de administrá-lo. Talvez por isso, é muito comum que as pessoas cheguem à idade adulta sem saber exatamente como lidar com as suas finanças. Entretanto, gestão financeira é uma habilidade que pode ser aprendida em qualquer fase da vida.

A importância do planejamento financeiro pessoal é muito mais que simplesmente saber se você tem dinheiro suficiente para pagar um determinado valor ou, somente, economizar e ter uma conta bancária positiva. O planejamento financeiro pessoal vai muito além do dinheiro que sem tem, ou do dinheiro que se quer ter, é essa organização pessoal que irá nos garantirá se teremos sucesso em nossas vidas pessoais ou não, e é ele que vai nos permite também ter qualidade de vida e abrir caminho para conquistamos a tão sonhada independência financeira.

A maior parte dos problemas financeiros existentes na vida de uma pessoa ou família ocorre pelo simples fato de não se saber exatamente quanto se ganha e quanto se gasta. Existem muitas despesas que são ignoradas devido ao valor baixo que elas aplicam ao orçamento, porém, quando ocorrem com muita frequência, acabam atrapalhando o equilíbrio das finanças pessoais.

Ao conhecer exatamente o que entra e sai da sua conta todos os meses, podemos recuperar as rédeas da vida financeira e assim poder ter mais segurança no futuro. Esse controle vai permitir ter uma visão melhor das finanças e nos preparar para realizar investimentos, fazer aquela viagem dos sonhos, comprar um apartamento, compra um carro novo ou qualquer outra coisa que desejar.

O individuo que tem uma boa gestão financeira vive com mais tranquilidade e segurança, sem aquela velha preocupação de saber se a conta bancária vai fechar no vermelho ou se sobrará algum dinheiro no final do mês. Sem contar que, quando as finanças estão em ordem, é possível criar uma reserva para começar a investir. Portanto, o entendimento sobre os investimentos disponíveis no mercado pode ser um dos primeiros passos para conquistar uma vida financeira mais tranquila, e futuramente até conseguir alcançar os seus sonhos.

A analise financeira nos permitir como começar o planejamento financeiro pessoal, e só conhecendo as nossas receitas e despesas e que aprenderemos a organizar a vida. A importância de entender tudo que entra e sai do que bolso é uma tarefa primordial. Portanto, o primeiro passo é fazer uma espécie de inventário de tudo o que você recebe e principalmente de tudo que se gasta durante o mês, faça isso sistematicamente no mês em que você começa a experiencia do planejamento financeiro pessoal.

Ao final desse levantamento financeiro, é importante que tudo seja incluído, até mesmo aquelas despesas mais baratas que, aparentemente, não interferem em nada em seu orçamento mensal. Em muitos casos, são elas as responsáveis pela falta de controle financeiro. Um bom exemplo disso e que podem atrapalhar as suas finanças esta nestas despesas inofensivas? É aquele cafezinho, bala ou chocolate depois do almoço podem ser os grandes vilões do seu orçamento. Eles às vezes valem menos de 1 real, mas se fizer as contas de quanto isso custa no fim do mês, você pode ter uma surpresa.

Definir metas e objetivos são necessárias para a continuação do processo, acredite, você terá sérias dificuldades para fazer um bom planejamento financeiro pessoal, se não tiver em mente um objetivo maior a ser alcançado. Neste entendimento pode ser qualquer coisa: comprar um carro, fazer um curso fora do país, abrir seu próprio negócio, matricular seus filhos em um excelente colégio, compra um apartamento novo e etc. É importante que se tenha em mente um objetivo e trace um plano que te leve até o ponto desejado. Isso servirá como um estímulo para a sua mente na hora de se manter fiel ao seu planejamento financeiro e fugir dos gastos desnecessários.

Outro ensinamento muito construtivo e indispensável estas em aprender a poupar dinheiro, de um ponto vista extremo, a importância na gestão financeira pessoal é economizar dinheiro. Afinal, seus objetivos serão atingidos somente se você souber reservar parte dos recursos que entram na sua conta bancária. Para começar, uma boa ideia é poupar, no mínimo, 25% do que você recebe mensalmente. Você pode aumentar esse percentual caso seu orçamento permita. O mais importante é manter a disciplina de reservar um valor todos os meses. Uma outra dica esta em não deixar de fazer a sua reserva no fim do mês. Senão você corre sérios riscos de gastar o dinheiro com o que não deve. Portanto, assim que seu salário for depositado, já guarde o percentual combinado longe da sua conta corrente.

Invista em renda fixa, quando se menciona o termo poupar dinheiro, o que vem imediatamente à mente das pessoas é a boa e velha conta poupança que quase todos os bancos situados no Brasil oferecem. Entretanto, não é exatamente sobre isso que estamos tratando. Manter seu dinheiro parado em uma poupança pode não ser a atitude mais inteligente a ser tomada, isso porque esse tipo de aplicação não gera um retorno muito interessante. Atualmente, existem opções que são tão seguras quanto ela e que podem proporcionar uma rentabilidade bem maior. Portanto, além de poupar o seu dinheiro é muito interessante conhecer algumas opções de investimento para aplicar os valores que você economizou.

Aqui vai poderosas dicas práticas de como fazer o seu planejamento financeiro pessoal dar certo:

1 – Anote todos os seus gastos

2 – Crie um orçamento

3 – Não crie dívidas caras e a longos prazos

4 – Elimine as dívidas que você possui

5 – Limite as prestações mensais de suas dívidas

6 – Consuma de forma consciente

7 – Compare sempre os preços antes de compra

8 – Use com muito cuidado o seu cartão de crédito

9 – Tenha um cartão de crédito sem anuidade

10 – Sempre ao fazer alguma compra, peça por descontos à vista

11 – Busque sempre formas de poupar dinheiro

12 – Poupe 30% do seu salário, no mínimo

13 – Crie objetivos financeiros por escrito

14 – Tenha uma renda extra planejada na aposentadoria

15 – Defina como vai ter um patrimônio razoável a longo prazo

16 – Crie a sua reserva de emergência

17 – Entenda a diferença entre renda fixa e renda variável

18 – Conheça os títulos públicos do governo federal

19 – Conheça o tesouro nacional

20 – Conheça o fundo garantidor de crédito (FGC)

21 – Avalie o investimento em títulos privados de renda fixa

22 – Esteja ciente dos riscos que existem em investir em alguns ativos

23 – Defina sua tolerância a assumir riscos

24 – Defina a sua capacidade em assumir riscos

25 – Estude sobre ações e a bolsa de valores

26 – Entenda que comprar ações não é necessariamente arriscado

27 – Não invista naquilo que você não conhece ou não entende seu funcionamento

28 – Conheça e aplique a estratégia de alocação de ativos na sua carteira de investimentos

29 – Utilize a técnica de rebalanceamento de carteira para comprar na baixa e vender na alta gestão de riscos pessoais e seguros

30 – Aprenda a identificar os riscos que você está exposto

31 – Avalie a necessidade de proteção contra esses riscos

32 – Entenda o básico sobre o funcionamento do mercado de seguros

33 – Saiba como contratar o melhor seguro para a sua residência

34 – Se você viajar, contrate um bom seguro viagem

35 – Avalie a contratação de um profissional para te auxiliar no seu planejamento financeiro

36 – Comece hoje o seu planejamento financeiro

Investir suas economias é um dos passo mais importante para mudar o rumo da sua vida financeira e criar o hábito de aplicar é tão importante quanto controlar gastos ou poupar, pois é este hábito que fará seu dinheiro crescer. 

O investimento é uma forma de garantir uma reserva para o futuro, uma aposentadoria tranquila, além de se proteger de imprevistos e poder realizar sonhos. Os investimentos de Renda Fixa podem ser um bom começo, por serem opções seguras e com rentabilidade maior do que o da Poupança, portanto pesquisar e saber como funciona aplicações de rendimento é uma boa saída para não deixar o seu dinheiro parado em uma caderneta de poupança.

E neste intuito fica uma ultima dica já mencionada no quadro de dicas acima citada, que esta no capitulo vinte e sete deste artigo, nunca invista em algo que você não conhece ou não entenda o seu funcionamento, portanto informe-se, pesquise, estude-o e entenda-o e só assim depois aplique o seu dinheiro.

Abrantes F. Roosevelt,  02 de Janeiro de 2019